重疾险缴费期限为什么要选30年？有什么优势？
一、为什么要选择30年缴费？首先，倍领哥也要和大家讲明白一点：选了 30 年缴费，总保费一般会比较高。我们以达尔文5号为例：
可以看到，10年交的总保费最少，一共要交13.1万；而30年交，要18.6万，总的保费相差了5.5万。
其实，不仅仅是达尔文5号，其他产品也一样。对同一款产品，缴费期越长，每年保费越少，但总保费也会更多。
尽管如此，我还是建议大家选择30年的期限缴费，因为每年保费更少，杠杆也高。
而且，选30年缴费更有优势。它主要体现在以下2点：
（1）可以做高保额
比如，我们选30年缴费，按这一年来算要交的钱少了，经济压力反而没那么大，如果这一年的预算还比较充足，可以选择更高的保额。
（2）豁免的概率更高
现在的重疾险都有保费豁免的功能。
如果在缴费期内出险，剩下的保费不用交了，保障也会继续有效。如果缴费期越长，保费豁免的可能性就越高。
比如：30 岁的小李，买了保额 40 万的重疾险。如果他第 5 年他不幸得了轻症，不同缴费期下，所交的保费也会有差异：
如果他是10年交，一共交了5.8万元，后期5.8 万就都不用交了。
如果他是20年交，一共交了3.5万，后期10.5万的保费就都不用交了。
如果他是30年交，一共交了2.76万，后期13.8 万的保费就不用交了。
可以看到，出险时间越早，缴费期限越长，总保费反而越少。
此时，有的人应该会有这样的疑问：如果小李一直都很健康，那他30年缴费要比20年多交了好多钱，这样做不就亏了吗？
其实，随着时间推移，钱会越来越不值钱，因为国内的通货膨胀是很厉害的。
所以，大家也没必要担心30年缴费会很亏。
不过，选30年缴费并不适用于所有人，也有部分人是不适合的，他/她们反而更合适短期缴费。
我们接着往下看
二、哪些人不适合选30年缴费？
主要有以下两类人：
（1）给孩子买重疾险的人
孩子的重疾险很便宜，几百块钱就能买50万保额，保费的差异不大。
比如 0 岁男宝买 50 万的妈咪保贝（新生版），保 30 年。
如果选择10年缴费：他每年保费为 985 元；如果选择20年缴费，每年保费 605 元。
可以看到，10 年缴费和 20 年的保费相差 380 元，杠杆都很高。这种情况下，选择10年交也可以。
（2）年龄偏大的人
一般来说，如果投保年龄偏大，保险公司会对缴费年限有一定的限制。
比如，42 岁的小张，投保达尔文 5 号，最长只能选20年交。
如果可以选择30年交，他其实退休后还没交完保费，这时收入要比之前少了点，还要从中掏一笔钱出来，缴费压力也就大了。
所以，年龄偏大的朋友在投保重疾险时，可以选 10 年、20 年缴费。早点把保费交完，退休以后也不用再缴费了。
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