p2p整治办
P2P又有重磅权威消息了！专项整治办公室九条要求来了。根据借贷宝截至7月30日的数据，2018年，已有781家P2P平台出现了不同严重程度的“提现困难”、“清算提现”、“倒闭跑路”等问题。仅7月份就有208家公司发生事故。针对这些平台的“雷爆”事件，各地公安机关迅速行动，对雷爆P2P进行立案。
同时，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P点对点借贷风险专项整治工作领导小组办公室也对稳步推进互联网金融风险特别是点对点借贷风险专项整治工作提出了明确要求。
针对近期互联网金融平台“雷爆”风险事件，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P点对点借贷风险专项整治工作领导小组办公室认真分析总结了互联网金融风险现状，对稳步推进互联网金融特别是点对点借贷风险专项整治工作提出了明确要求。
一是尽快部署行业检查和企业自查。近期，相关部门将根据“一法三指引”出台详细的现场检查标准，组织行业检查和企业自查，边查边整改，即查即改。
二是允许合规机构继续经营。经相关部门认定，基本符合信息中介定位和各项标准的机构，将接入信息披露和产品登记系统，继续开展点对点借贷业务。经过一段时间的运行和检验，条件成熟的机构可以按要求申请备案。
三是引导不合规机构良性退出。按照市场化、法治化原则，妥善处理退出机构的资产债务关系，鼓励金融机构参与平台债权债务的转让、出让、合并、重组，尽可能保护投资者权益，实现无风险退出。
四是依法处理严重违法违规行为。对恶意退业务、“跑路”、套取资金等不良行为要依法严惩，维护市场秩序和社会稳定。
第五，严厉打击借款人恶意逃废债务行为。对于利用这一风险事件恶意逃废债务的借款人，应采取措施，如严厉打击，纳入征信体系，建立失信惩戒制度等。
第七，做好与投资人的沟通和引导。相关平台和政府部门要耐心倾听投资人诉求，做好政策宣传，明确专项整治工作中“保护合法，打击非法”的总体精神，增强投资人对投资借贷的理性认识，增强风险识别和防范意识。
八是推进点对点借贷长效机制建设。密切关注P2P借贷发展的体制机制、监管安排、准入管理、监管科技等方面，及时修订完善相关法律法规，为P2P借贷平台的法律监管提供法律依据。
九是加强联动，形成合力。中央主管部门、相关金融监管部门、地方人民政府、行业自律组织发挥职能作用，密切配合，资源共享。要把职工的法律责任和股东的连带责任紧密结合起来。进一步加强互联网金融研究，共同推动互联网金融有序健康发展。
8月份以来，警方如何低调通报、立案爆料迅雷P2P。据基金君不完全统计，深圳、上海、广州警方已对64家爆款P2P公司立案！其中，深圳通报了19家矿爆P2P平台的查处进展，上海通报了44家矿爆平台的案件处理情况，广州通报了1家。
根据统计
非法集资案件的结案是基于平台的后台数据或者线下的账本。警方拿到资料或账本后，还要请有资质的司法审计机构进行审计，以此确定每个投资人的投资金额作为结算的基数，最后由法院做出判决，按照统一的比例执行。
问题二：政府不重视涉及的规模小？是不是越是大力上访维权，政府越是重视？
这确实是很多人的误解。
事实上，办案效率直接关系到上访维权。很简单，就是那些负责办案的人。多一次上访聚集，办案民警就去一次接待和解释，自然会减少调查取证的时间。如果一个案件的投资人在不同的时间、不同的地点聚集起来“维权”，负责办案的警察仅仅是接待和应对就应接不暇，肯定也顾不上调查。
如果想通过上访来加快办案进程，那就适得其反了，最终损害的还是投资人的利益！
问题三：为什么有人报案后没有拿到报警回执？
一般来说，公安机关接到的报警信息录入系统后，系统会自动生成报警回执，并交付给报警人。但对于涉及数千万人的同一案件，系统也只对第一报警人生成报警回执。要知道，报警收据是否在报警人手中，并不影响报警人的任何合法权益。
问题四：为什么公安机关不能第一时间公布案件进展？我们要等多久才能有最终结果？
这是所有投资者最关心的问题。
一般来说，公安机关作为刑侦主体介入后，首先要搞清楚的是：这是一个什么样的案件？谁干的？证据或线索在哪里？资金去了哪里？应该采取什么措施合法最大限度挽回损失？这都需要一定的时间。这些初步进展会马上公布吗？想想看：全世界都知道警察要逮捕谁，要冻结什么资产。还有戏吗？所以警方肯定不会公布。
又有人想问：那警察已经抓到人了，冻结了一些资产。为什么他们还没有宣布？要知道，人是有关联的，资产更有关联。过早宣布，很可能原本可以追到线下的资金，马上就被利益相关方藏了起来。如果像投资者希望的那样，逐日公布案件进展，那么这个案件基本上就被放弃了。
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那么，投资人什么时候能够了解到完整的案件信息呢？一般是司法审计做完，资金追查到第四、五级，资金去向脉络基本成形的时候，就可以公布了，这个时间大约需要三四个月。大家可以想象一下，一笔钱，十分钟内可以打散到几十个账户去，接着第二级再分散到几千个账户，这几千个账户分散在全国各地……..那是一种什么样的情形？
总之，按照经验，追踪资金去向，查清法律关系，冻结审计判决之后，投资人能知道最后结果的，一般需要1~2年。
问题5：我投资的P2P平台逾期或跑路了，这平台的老板就是诈骗犯吗？
不一定。
平台逾期或跑路，一般有三种原因：
一是平台上线就是为了要圈钱，它往往以高息或虚假宣传的方式吸引投资人，然后卷款潜逃，这是典型的诈骗犯罪。二是平台自融自用又经营不善，或者从业人员不专业，风控水平差。出现呆账坏账之后，不惜用发假标来形成资金池，拆东墙补西墙。随着窟窿越来越大，最后资金链断裂，不得不跑路，这是非法吸收公众存款犯罪。三是平台合规经营，借款人因为经济形势的原因出现大面积逾期，平台无法继续支撑只能宣布清盘。这是正常的投资风险，可以通过民事诉讼解决。
所以，万一你碰上这种倒霉事，可以向警察蜀黍报案要求调查，但是不要说：马上把这个诈骗犯抓起来！
毕竟，还是要经过调查才能确认是上面的哪一种情况的。
问题6：P2P平台为什么接连爆雷？
每个P2P平台都是想多赚钱的，为了扩大知名度、吸引客户，绝大部分都在违规从事这些活动，比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等。随着经济下行压力增大，有些借款人或企业不能按期还款，或者P2P平台自己投资的领域亏损严重，造成流动性缺乏，就会产生违约，也就是爆雷。
由于很多家企业都是关联的，投资人恐慌，发生了争相挤兑的情况，也会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链，造成接连爆雷的“壮观”景象。
问题7：警方如何确认损失金额？
因此，如果你投资的平台不幸爆雷了，不用非得亲自赶到当地公安机关报案（除非警方有特殊要求），也别想着夸大自己的损失，只需如实填写相关材料并邮寄即可。
问题8： P2P平台逾期或跑路了，警察为什么不马上把老板抓起来？
警察蜀黍考虑问题，为群众挽回损失绝对是优先级。
经常见到有一群投资人围着警察质问：为什么不马上抓人？他跑了怎么办？他去整容了怎么办？他去做变性手术了怎么办?是不是故意让他转移资产？钱追不回来你要负责！这种时候，警察蜀黍的内心是崩溃的。
如果这个平台还有债权可以催收，有项目可以变现，警察是会给机会让平台老板去催收变现的，而不会简单一抓了事。大家一想就会明白，马上抓老板谁最开心？肯定是从平台借钱的那些人啦。老板都被抓进去坐牢了，没人催我，我还还个屁钱！
问题9：我投资的钱什么时候才能返还？
只有经过法院审判后，才能最终返还投资人的损失。而从警方介入到法院审判后，将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前，一个平台的处理时间大概在1-2年，爆雷潮来之后，这个时间估计会更长，特别是集中爆雷的城市。
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