在京东、微众APP买银行存款，亏了国家会赔吗？
近一两年，发现大家都在逐步舍弃余额宝、微信上面的货基，而更多关注 京东 金融、 微众银行 的银行精选、银行+类产品。这也是正常现象，谁不想风险低一些， 收益 高一些呢。现在的货基，收益也就3%多一些，风险上的表述是历史上没有亏损，都不敢讲保本保息。而京东、微众上推出的银行系列 理财 产品，收益高达5%以上，期限灵活。还是银行老大哥家的，稳得很。毕竟再小的银行也会受央行和银保监会监督，要有银行牌照，审核严格，跟那些基金公司不是一个档次的。
所以也怪不得大家都爱去买富民宝、众邦宝了。大家买完之后，也许会有疑惑。印象中在线下实体银行存款，只要在50万以内，就算银行破产，央行把钱赔给我。我在京东、微众这些app上买银行存款产品，亏了国家赔不赔呢？
赔不赔，看“存款保50万”是怎么界定的
“存款保50万”来自于存款保险制度。存款保险制度在中国筹备了很久，但实际上在2015年5月，我国才正式实施《存款保险条例》。通俗的讲存款保险就是当银行倒闭破产时，向存款人提供资金保障的一种特殊险种。
这个保险保障我们存款人权利，但我们不需要交保费，保费由银行来缴纳。银行上交的保费由央行负责管理。
不需要动用基金时，央行怎么运营这笔钱呢。它会被投资到政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，或以现金的形式存放在央行自己的银行账户中。当银行出现经营问题，导致破产或倒闭时，存款保险基金将在7个工作日之内给予偿付。
赔多少呢？最多50万。同一家银行，基金最高无偿给你赔付50万元。但超过的部分，需要等待破产清算以后，从银行的财产中按比例受偿，至于能够拿回多少，只能听天由命。
如果你有100万，就可以分两家银行存。那样就能保证全部本息百分百安全了。
重点来了，在京东、微众买银行存款，受不受“50万存款保险”的保护呢？
还是看你买哪种。先说京东金融的。
点开“银行精选”—“全部产品”，我们能看到京东的银行系列有4类产品，分别是定期理财、活期理财、存款和结构性存款。
定期产品。
如民生银行的“安邦安增益2号”属于净值型产品，肯定是不保的，盈亏自负。
像振兴银行的“振兴存120天期”呢？底层资产写的是银行 定期存款 ，但是因为产品设计是银行理财，所以不在“存款保险”范围。不过银行保证本金无风险。
活期产品。京东现在的活期有富民宝和众邦的“当日”系列。
富民宝跟振兴存是一样的模式，不在“50万存款保险”范围，不过银行也保证本金无风险。
“当日”系列就又厉害一些，估计是众邦眼红富民宝卖得这么好，狠下心也推出了一个活期系列，收益跟富民宝一样也是4.4%。而且，它还声明是受到“存款保险”保障，50万以内100%赔付。
剩下存款和结构性存款。APP上的存款跟普通实体银行存款一样，受到“存款保险”保障。但结构性存款收益挂构利率、汇率、大宗商品等投资产品，它不受50万“存款保险”制度的保护。
最后看看微众银行。
微众银行里面的产品很好区分，有“银行存款”和“稳健理财”。
稳健理财里面基本上是货基、保险、券商类活定期理财，跟银行基本没关系，全部不受“存款保险”保障。
银行存款类，无论是“智能存款+”、“大额存单”还是“定期存款”，都受“存款保险”保障。它与传统的银行存款最大的区别在于提前支取时的利息计算：传统的银行定期存款提前支取按照活期存款利率计算；而智能存款一般是靠档计息，收益较高。
总结来说，APP上的银行产品受不受50万以内存款保障，还要看具体产品本身。
像货基、保险、券商的理财是肯定不受保护的。银行类里面，理财产品不受保护，因为它们投向多样，有债券、利率市场等。
单单投向存款的呢，还要看产品设计。如果设计成理财产品，像富民宝、振兴存，就不受存款保险保护，但一般银行会说保证本金安全。如果直接设计是存款，像微众银行存款、京东“存款”类，是本息50万以内100%赔付的。
绛旓細鏈骇鍝佷富瑕佹槸閽堝鐢ㄦ埛鏃ュ父鐢熸椿娑堣垂鎺ㄥ嚭鐨勶紝鍏锋湁鏈夎处鎴枫佸瓨鍙栥佹秷璐规敮浠樸佺Н鍒嗘潈鐩婄瓑鍔熻兘銆備娇鐢ㄨ呭彲浠ュ湪We2000涓瀛橀挶锛鐒跺悗鍦ㄨ喘涔鏃朵娇鐢ㄥ井淇℃敮浠樺拰 QQ鏀粯鍜浜笢鏀粯浠ュ強閾惰仈鏀粯绛夈寰紬閾惰寮閫氫簡WE2000璐︽埛浣嗘槸娌℃湁鏀粯澶囩敤閲戯紝杩欐槸鍥犱负WE2000璐︽埛涓嶆槸瀹㈡埛涓娆″紑閫氬氨鍙互鐩存帴鑾峰緱鐨勮屾槸闇瑕佸鎴峰幓鍔炵悊锛屽湪绯荤粺...
绛旓細1銆閾惰瀛樻锛氶摱琛屽瓨娆炬槸涓绉嶆渶涓哄父瑙佺殑鍌ㄨ搫鏂瑰紡銆傛姇璧勮呭彲浠ラ夋嫨鍦閾惰瀛樺畾鏈熷瓨娆炬垨娲绘湡瀛樻銆傚畾鏈熷瓨娆剧殑鍒╃巼姣旀椿鏈熷瓨娆鹃珮锛屼絾鏄渶瑕侀攣瀹氫竴娈垫椂闂达紝鑻ユ彁鍓嶆敮鍙栦細鎹熷け寰堝鍒╂伅鏀跺叆銆傛椿鏈熷瓨娆剧殑鍒╃巼杈冧綆锛屼絾鏄彲浠ラ殢鏃舵敮鍙栥2銆佷簰鑱旂綉鐞嗚储浜у搧锛氱幇鍦ㄤ簰鑱旂綉鐞嗚储浜у搧闈炲父娴佽锛屽浣欓瀹濄侀浂閽遍氥浜笢灏忛噾搴撶瓑銆
绛旓細涔板叆娓犻亾锛氬瘜姘閾惰APP銆浜笢閲戣瀺APP锛堟瘡澶╅檺璐級銆佸害灏忔弧APP銆2銆併愭櫤鑳藉瓨娆+銆寰紬閾惰 寰紬閾惰鏄吘璁壍澶磋绔嬬殑涓瀹舵皯钀ラ摱琛岋紝鑳屾櫙瀹炲姏寮哄ぇ銆傚井浼楅摱琛屾櫤鑳瀛樻锛鍜屽瘜姘戝疂鐨勬ц川涓嶄竴鏍凤紝瀹冨睘浜庨摱琛屾瑙勫瓨娆句骇鍝侊紝閾惰鎵胯淇濇湰淇濇伅锛岃屼笖鍙楀瓨娆句繚闄╀繚鎶ゃ傚井浼楅摱琛屾櫤鑳藉瓨娆惧瓨婊1涓湀鍗冲彲鑾峰緱4%鐨勬敮鍙栧埄鐜囷紙...
绛旓細绗笁闃舵锛 2008骞磋幏鍑嗙寤衡滄睙鑻忛暱姹熷晢涓閾惰鈥濓紝骞朵簬2008骞10鏈11鏃ユ寮忔寕鐗屽紑涓氥傞暱姹熷晢涓氶摱琛岀殑5骞村畾瀛樺埄鐜囦负5.45 2019骞翠互鏉ラ暱姹熷晢涓氶摱琛屼笌浜笢閲戣瀺灞曞紑瀵嗗垏鍚堜綔锛屽湪鍏跺钩鍙颁笂鍙戝敭5骞村畾鏈熷偍钃瀛樻浜у搧锛屽埄鐜囪揪鍒颁簡5.45%锛屼笌浜胯仈閾惰瀹屽叏涓鏍凤紝鐢氳嚦姣旇摑娴烽摱琛岀殑5.3%杩樿楂樺嚭0.15涓櫨鍒嗙偣銆傞毦鑳藉彲璐...
绛旓細鏅鸿兘瀛樻铏界劧缁鍒鐨勫埄鎭瘮杈冮珮锛屼絾閿佸畾鏈熼檺杈冮暱锛屾剰鍛崇潃閾惰鍙鑳芥妸杩欓儴鍒嗚祫閲戯紝浠ユ洿楂樺埄鐜囧彂鏀捐捶娆撅紝閰嶇疆鏈熼檺鏇撮暱鐨勮祫浜э紝瀹屽叏鍙互澶ц禋鐗硅禋銆 姣斿锛 寰紬閾惰 鐨 寰矑璐 锛岀疮璁℃斁娆惧凡缁忚秴杩1涓囦嚎锛屽噣鎭樊楂樿揪7.02%銆 鑰屾皯钀ラ摱琛岀殑骞冲潎鍑鎭樊锛屼篃杈惧埌浜4%銆 杩欐槸涓粈涔堟蹇碉紵涓浗28涓婂競閾惰...
绛旓細鐞嗚储app鎺掕姒滃墠鍗佸悕渚濇涓猴細铓傝殎鐞嗚储銆寰紬閾惰銆侀檰閲戞墍銆佹寲璐侀洩鐞冦佽吘璁悊璐㈤氥浜笢閲戣瀺銆佸害灏忔弧閲戣瀺銆佽嫃瀹侀噾铻嶅拰缃戞槗鐞嗚储銆傝殏铓佺悊璐互鍏跺叏闈㈢殑閲戣瀺鏈嶅姟鍜岀敤鎴峰弸濂界殑鐣岄潰璁捐鑾峰緱浜嗗箍澶х敤鎴风殑闈掔潗銆備綔涓洪樋閲屽反宸存棗涓嬬殑缁煎悎鎬ч噾铻嶆湇鍔″钩鍙帮紝铓傝殎鐞嗚储涓嶄粎鎻愪緵浜嗕綑棰濆疂銆佸畾鏈熺悊璐佸熀閲戠瓑澶氱鎶曡祫浜у搧锛岃繕涓...
绛旓細寰紬閾惰浜笢e鍗℃煡鐪嬫柟寮 寰紬閾惰璧犻佺殑浜笢e鍗★紝鍙互鍦ㄤ含涓淎PP鎴栦含涓滃畼缃戣繘琛屾煡鐪嬪拰浣跨敤銆1.浜笢APP鏌ョ湅锛氭墦寮浜笢APP锛鐧诲綍涓汉璐﹀彿銆傜偣鍑诲簳閮ㄢ滄垜鐨勨濓紝杩涘叆涓汉涓績銆傚湪涓汉涓績鎵惧埌鈥滄垜鐨勯挶鍖呪濆苟鐐瑰嚮銆傚湪閽卞寘椤甸潰閫夋嫨鈥滅ぜ鍝佸崱鈥濓紝鍗冲彲鏌ョ湅宸茬粦瀹氱殑浜笢e鍗°2.浜笢瀹樼綉鏌ョ湅锛氱櫥褰曚含涓滃畼缃戯紝杩涘叆涓汉...
绛旓細寰紬we2000澶囩敤閲戞槸浠涔寰紬閾惰WE2000鐨勬敮浠樺鐢ㄩ噾鎻愪緵鏈変袱鍗冨厓鐨勯搴,瀹㈡埛寮閫氫箣鍚,褰撶敤WE2000娑堣垂鏀粯鏃,璐︽埛閲屼綑棰濅笉瓒崇殑璇,灏卞彲浠ヤ娇鐢ㄦ敮浠樺鐢ㄩ噾杩涜鏀粯銆傛敮鎸侀殢鍊熼殢杩樸佹寜鏃ヨ鎭傚姝や篃鍙弧瓒冲鎴风殑搴旀ユ秷璐归渶姹傘傚綋鐒,鍓嶆彁鏄鐢ㄩ噾鐨勫彲鐢ㄩ搴﹁澶т簬娑堣垂閲戦鎵嶈銆 鑰屽ぇ瀹堕渶瑕佹敞鎰,WE2000鏀粯澶囩敤...
绛旓細鏈夋櫤鑳瀛樻鐨勯摱琛岋細1銆侀噸搴嗗瘜姘戦摱琛屻傞噸搴嗗瘜姘戦摱琛屼笌浜笢閲戣瀺鍚堜綔鎺ㄥ嚭鐨勫瘜姘戝疂锛岀洰鍓嶆椿鏈熸敹鐩婄巼鍦4.3%宸﹀彸銆2銆寰紬閾惰銆傚井浼楅摱琛岀殑鏅鸿兘瀛樻+瀛樻弧1涓湀鍗冲彲鑾峰緱4%鐨勬敮鍙栧埄鐜囷紝瀛樻弧涓骞村彲鑾峰緱4.5%鐨勬敮鍙栧埄鐜囥3銆佺櫨淇￠摱琛屻傜櫨淇￠摱琛岀殑鏅烘儬瀛樻椿鏈熸敹鐩婄巼鍦4.1%宸﹀彸銆4銆佹姹変紬閭﹂摱琛屻傛姹変紬閭﹂摱琛岀殑浼...
绛旓細绛旓細閽辨斁鍦浜笢灏忛噾搴撹繕鏄寰紬閾惰鐨勬椿鏈熷ソ锛岀湅鍚勪汉鐨勭悊璐㈡濊矾銆傚鏋滄効鎰忔壙鎷呬竴瀹氶闄╋紝鑾峰緱杈冮珮鏀剁泭锛岄挶灏辨斁浜笢灏忛噾搴撱傚鏋滃彧瑕佽祫閲戝畨鍏紝鏀剁泭浣庝竴鐐逛篃娌″叧绯荤殑璇濓紝灏卞瓨寰紬閾惰娲绘湡銆
