银行信贷员审批房贷的时候，流水这一块他们是怎么看的？
银行信贷员审批房贷的时候，流水这一块他们是怎么看的？
3月份陪同我叔叔去买了套房，走了下房贷的流程。因为是首套房，贷款7成，按照我叔实际情况，拟贷54万，贷15年，等额本息还款的话，每月大概是4500元左右。然后到银行办理房贷的时候，关于银行流水这块也是遇到点问题，银行要求提供最近6个月的，但我叔叔是自己做点小生意，经营一家小家具作坊，往来收付款项基本都是走微信，因此，银行流水就没办法提供，不过，微信每个月的入账金额平均都在2万以上。于是，银行的信贷员就将我叔的微信收付明细拍了照然后上传给总行审核了，据他说，问题不大。但是要享受利率优惠，就要办理一些理财产品（这是行业潜规则，不细说了）。
大概一个月后，房贷就批下来了。
所以总结这次申贷的经验，关于房贷银行流水的要求主要有四点： 一.要看近期6个月的；二.要有连续稳定的流水入账；三.每月入账的流水要大于月供金额的2倍以上（如果是夫妻联贷的话，那么可以参考两人的流水）；四.没有银行流水或银行流水不够，支付宝和微信流水都可以作为补充。
第一、流水的真实性 这个不用去说，流水的真实性是所有审核标准的基础，没有真实性谈其他的都是扯淡。
第二、流水的时效 流水一般会要求客户提供近半年——近一年的流水作为时间衡量的标准，时间太长会给客户带来麻烦，时间太短也提现不出来流水的时效性。
第三、客户进出账的规律 这个是在看客户的流水是否是有规律的进出，如果是很不规律的进出，那说明客户的收入和支出存在着很大的不确定性，银行还是比较认可每个月有规律进出的流水，这代表了客户稳定的收入。
第四、流水是否有人为操控的成分 这个考究起来就极为考验信贷人员的眼里了，因为现在很多流水都是养成式的，为了满足银行的要求而去刻意的做多流水，比如不同账户中的对倒资金、金额大进小出、小进大出等等。这在一定程度上需要审贷人员有很好的经验和逻辑判断能力。
第五、流水只是作为客户正常经营、生活的一个重要凭证，但如何从流水中挑出真正用于经营的资金进出，还需要匹配着税务、财报、单证等进行考核。
以上就是银行基本的流水考核标准，每个银行都有自己的考核范围和尺度，所以针对每个银行不同的要求，要做的准备工组也是不一样的。
审核银行流水，飞刀本职工作，飞刀做小贷二十多年说说看。
注意，这里核算收入不是核算有多少流水。例如，你没事银证转账，购买基金，这些都不能计算。老婆和你自己转款的也不能算。
核算的是收入！是收入！收入！
银行流水有的细节导致贷款失败。
凡是小贷流水多的，说明客户资金紧张，十几个点的小贷，老用。这种贷款难通过。
如果在交易附言中，一堆借贷，这个就是民间借贷。一票否决哦！
如果有期货投资，p2p投资，这种也是不行的。
一个最简单的例子，哪怕你流水非常少，有问题，做银行存单质押贷款，存1000万，贷950万，肯定够做下来。
做一个正经的人，远离投机，高利贷，正规经营，正规工作，贷款不是难事。
银行流水是房贷审批中比较重要的一个资料，因为流水能够体现一个人的现金流，现金流大的话意味着这个人的还款能力比较强。如果每个月流水比较稳定，同时金额也比较高，那是最理想的流水，但是现实中这类情况很难得出现。当然，达不到此要求的银行流水也并非就一定不能办理房贷，如果单张银行卡中体现出的收入较低，借款人可提供自己名下的多张银行卡的流水。
通常银行在房贷审批的时候对流水的要求是房贷月供金额的2倍以上，这样能够确借款人有还款能力来归还每月的房贷。
以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。
请关注“老徐说 财经 ”， 财经 问题随时交流！
来了，专业的人又来了。
先说结论，房贷不存在考虑额度之说。因为房贷的额度就等于房子总价减去首付金额。如房子总价100万，首付为30万，那房贷金额就是70万，一分钱不多一分钱也不少，审批过后直接支付给开发商。
再就是流水问题，银行主要看的就是进项，每个月稳定流入的资金都可以算作稳定收入来源，不是考虑净利润。举个例子，你做生意每个月都有2万左右的资金流入，我们就可以认为月收入可以达到2万左右是有佐证的，至于流出的金额只是参考。
最后觉得有帮助的话欢迎关注留言，并顺便点个
绛旓細閾惰娴佹按鐨勪綔鐢ㄥ氨鏄瘉鏄庣敵鍔炰汉鏈夌ǔ瀹氱殑鏀跺叆锛屼絾骞朵笉鏄敵璇鎴胯捶鐨蹇呰鏉′欢銆傚疄闄呬笂锛岀敵璇锋埧璐蜂笉涓瀹氳閾惰娴佹按锛娌℃湁閾惰娴佹按鐨勭敵鍔炰汉鍙互渚涘簲浠ヤ笅璇佹槑鏉ヤ唬鏇裤 1銆佹敹鍏ヨ瘉鏄庢垨鍗曚綅宸ヨ祫鏉 2銆佸悎娉曠殑澶ч璧勪骇璇佹槑 3銆佹病鏈夐摱琛屾祦姘存垨鍏朵粬璇佹槑锛屽彲浠ュ鍔犲叡鍚屽熸浜洪摱琛屾祦姘村彲浠ヨ捶娆惧悧閾惰娴佹按璐锋闇瑕佺殑鏉′欢锛1銆...
绛旓細鎻愯捣涔版埧锛屽緢澶氭湅鍙嬮兘浼氭兂瑕侀氳繃璐锋鐨勫舰寮忔潵璐拱锛屽湪鍚戦摱琛岀敵璇璐锋鐨勬椂鍊欙紝閾惰浼氳姹傝捶娆句汉鎻愪緵閾惰娴佹按锛屼互姝ゆ潵璇佹槑鑷繁鐨勭粡娴庤兘鍔涖傞偅涔堢┒绔熶粈涔堟槸閾惰娴佹按锛鎴胯捶閾惰娴佹按瑕佸嚑涓湀鐨勶紵娴佹按涓柇浜嗘湁褰卞搷鍚楋紵鎻愯捣 涔版埧 锛屽緢澶氭湅鍙嬮兘浼氭兂瑕侀氳繃璐锋鐨勫舰寮忔潵璐拱锛屽湪鍚戦摱琛岀敵璇疯捶娆剧殑鏃跺欙紝閾惰浼氳姹 璐锋浜 ...
绛旓細鎴胯捶閾惰娴佹按璐﹀崟瑕佹眰 1.閫氬父閾惰浼氳姹璐锋浜烘彁渚涜繎鍗婂勾鎴栦竴骞寸殑閾惰娴佹按銆傚綋鐒讹紝涓嶅悓鐨勯摱琛屽叾瑕佹眰涔熸槸涓嶄竴鏍风殑銆2.閾惰娴佹按搴斾繚鎸佹寔缁笉涓柇涓旀敹鍏ョǔ瀹氫负瀹滐紝褰撶劧濡傛灉浣犳敹鍏ラ珮鐨勮瘽灏卞啀濂戒笉杩囦簡銆3.瀵逛簬宸插浜哄＋锛岄摱琛涓鑸細瑕佹眰鎻愪緵鐢宠浜哄強閰嶅伓鐨勬敹鍏ヨ瘉鏄庡拰杩戝崐骞寸殑閾惰娴佹按甯愬崟銆傝鏄か濡讳竴鏂规湭灏变笟锛...
绛旓細1銆佸浜庡伐钖樁灞锛岄摱琛涓昏浼氱湅浣犵殑宸ヨ祫娴佹按銆佹瘡鏈堢殑璐︽埛浣欓浠ュ強璐︽埛鐨勬棩鍧囦綑棰濄2銆佸浜庝腑灏忎紒涓氫笟涓汇佷釜浣撴埛涓氫富绛夛紝閾惰涓昏浼氭煡鐪嬪熸浜虹殑杩涘嚭璐︾洰銆佸浐瀹氬瓨娆句綑棰濈瓑銆閾惰娴佹按涓渶濂借兘浣撶幇鍑烘瘡鏈堝浐瀹氭椂闂存湁杈冧负绋冲畾鐨勫叆璐︺傞摱琛屾祦姘翠腑浣撶幇鍑虹殑瀹跺涵鏈堟敹鍏ワ紝闇鏄鎴胯捶鏈堜緵鐨2鍊嶄互涓娿
绛旓細鎴胯捶鎵娆惧墠閾惰浼氫笉浼氭煡娴佹按锛熸埧璐锋壒娆惧墠锛岄摱琛屼笉浼氭煡娴佹按銆傜敤鎴峰湪鎻愪氦鎴胯捶鐢宠璧勬枡鐨勬椂鍊欙紝杩欎釜杩囩▼涓摱琛屾墠浼氭煡鐢ㄦ埛鐨閾惰娴佹按锛岃岀‘璁ら摱琛屾祦姘寸鍚堣姹傚悗锛岄摱琛屽氨涓嶄細鍐嶆煡浜嗐傚綋鐒讹紝濡傛灉鐢宠璐锋闂撮殧鐨勬椂闂磋緝闀匡紝閾惰鍙呭巺鑳戒細鍦ㄦ壒娆惧墠鍐嶆煡璇㈠緛淇°備笉绠℃庨椃鍒欎箞璇达紝璐锋璧勬枡濡傛灉涓嶇鍚堥摱琛岀殑瑕佹眰锛...
绛旓細5銆侀浠樺浠樹竴鐐癸紝閾惰娴佹按灏卞樊涓嶅澶熶簡銆璐锋娴佹按涓嶈冻鎬庝箞瑙ｅ喅?璐锋娴佹按涓嶈冻瑙ｅ喅鏂规硶锛1.鐢ㄥか濡讳袱浜鐨勬祦姘褰撳熸浜鸿捶娆炬祦姘翠笉瓒鏃讹紝鍙互浣跨敤澶涓や汉鐨勯摱琛屾祦姘达紝涓鑸摱琛岄兘浼氭斁瀹芥潯浠讹紝鍙澶涓や汉鐨勯摱琛屾祦姘村姞璧锋潵鏄鍚堣姹傜殑锛岄摱琛屾槸浼氭斁娆剧殑銆2.鎻愪緵璧勪骇璇佹槑璧勪骇璇佹槑涔熸槸璐锋瀹℃牳鐨涓涓噸瑕佸弬鑰冿紝...
绛旓細鎬荤殑鏉ヨ锛屽湪澶у鍔鎴胯捶鏃讹紝閾惰浼氱湅澶у鐨閾惰娴佹按浣欓銆鎴胯捶瀹℃壒鏈熼棿,閾惰浼氭煡璇釜浜鸿处鎴风殑璧勯噾鍚?鎴胯捶鏄笉浼氭煡璇㈠悕涓嬪瓨娆剧殑锛岄摱琛屽彧浼氭煡寰佷俊鍜屾祦姘淬備笉杩囪鏄璐锋浜鸿嚜韬粡娴庡疄鍔涗笉閿欙紝鍚嶄笅鏈夎冻澶熺殑璧勪骇锛屽彲浠ュ湪鍔炵悊鎴胯捶鏃舵妸鍚嶄笅鐨勮储鍔涜瘉鏄庤祫鏂欙紝姣斿杞﹀瓙銆佹埧瀛愩佺悊璐骇鍝佺瓑杩炲悓鎴胯捶鎵闇瑕佺殑璧勬枡涓骞...
绛旓細涓銆閾惰璐锋浼氭牳鏌閾惰娴佹按鍚 浼氱殑锛屼笉绠℃槸鎶垫娂璐锋杩樻槸淇＄敤璐锋锛屾祦姘閮芥槸闇瑕佹煡璇㈢殑銆傞摱琛屾祦姘存庝箞鎵撳嵃锛1銆佸湪浣犵‘璁ら摱琛屽崱鍚庡瓨鎶樻墍灞為摱琛屽悗锛屾惡甯︽湰浜鸿韩杩戠殑閾惰缃戠偣鏌ヨ鍗冲彲锛屽伐浣浜哄憳浼氬府浣犲皢鍏惰繘琛屾墦鍗般2銆佷篃鍙互鎼哄甫鍗¤嚜琛屾墦鍗般傝嚜鍔╂墦鍗版祦绋:鑷姪鏌ヨ鏈--鎻掑叆鍗℃垨瀛樻姌--杈撳叆瀵嗙爜--杩涘叆鏌ヨ鏄庣粏...
绛旓細1銆閾惰娴佹按鐪嬭繘璐︼紝涔熺湅鍑鸿处锛屽湪閾惰娴佹按璐﹀崟涓婏紝杩涜处灏辨槸鏀跺叆鐨勯挶锛屽嚭璐﹀垯鏄敮鍑虹殑閽憋紝濡傛灉涓汉閾惰娴佹按杩涜处杈冨ぇ锛屼絾鍑鸿处涔熷緢澶氱殑璇锛岃捶娆浜虹殑杩樿捶鑳藉姏鍙兘灏变細瀛樺湪闂锛屾墍浠ヨ繘璐﹀拰鍑鸿处閮芥槸闇瑕佺湅鐨勩2銆佹嬁鍒伴摱琛屾祦姘村崟锛岄殢渚挎壘涓绗斾氦鏄擄紝鐒跺悗鎵撳埌閾惰锛杈撳叆鏌ヨ瀵嗙爜锛屽啀鏍规嵁娴佹按鍗曚笂鐨勬槑缁嗘潵杈撳叆鏃ユ湡...
绛旓細鎬昏岃█涔嬶紝鎻愪緵鎶垫娂鐗╋紝鍚堢悊鐨勮В閲娴佹按淇℃伅锛岄摱琛屼細鏍规嵁浣犳彁渚涚殑淇℃伅鍙婃椂绠楀嚭浣犵殑鍙捶娆鹃搴︼紝鍗冧竾涓嶈璇曞浘浣滃亣銆傝捶娆剧湅娴佹按涓昏鐪嬩粈涔堝鎴峰幓閾惰鍔炵悊璐锋鐨勬椂鍊欙紝閾惰涓鑸細瑕佹眰瀹㈡埛鎻愪緵娴佹按銆傝岄摱琛岀湅娴佹按涓昏鏄湅瀛樺彇娆炬暟棰濓紝浠ュ強姣忔湀杩涜处瑙勫緥銆佷氦鏄撹浆璐︽槑缁嗙瓑绛夛紝濂戒互姝や簡瑙ｅ鎴风殑鏀跺叆鍜屾敮鍑烘儏鍐碉紝浠庤岃瘎浼...
