未经本人同意代偿合法吗
代偿本身就是不合法的事情，是平台强加给你的不合规的。依合同性质，可以由第三人代为清偿。如作为合同关系内容的债务属于专属性的，则性质上不许代为清偿。普遍认可的基于债务性质不得代为清偿的情形有：不作为债务，以债务人本身的特别技能、技术为内容的债务，因债权人与债务人之间的特别信任关系所生的债务等。
借款人征信显示代偿，意味着其之前的贷款是和保险公司合作，借款人贷款时进行投保由保险公司对借款人的债务提供担保，一旦借款人逾期超过80天进入代偿阶段，贷款机构会向保险公司进行理赔，由保险代为偿还借款人的债务后上报征信。
如此一来借款人的债主就从贷款机构变成了保险公司，但因为是由保险公司代借款人偿还了债务，借款人需要把之后的所有罚息、本金、借款利息在内的钱还给保险公司，才能真正无债一身轻，征信也才有可能会恢复。
总之，需要注意，代偿还清清理征信也是有个过程的，一般由保险公司向征信中心申请修改征信，再把借款人征信上的代偿修改成逾期，不过代偿记录虽然没有了，可逾期记录需要5年后才能彻底清理掉，这个日期从还清欠款当天开始算起。
希望以上内容能对您有所帮助，如果还有问题请咨询专业律师。
【法律依据】：
《中华人民共和国民法典》第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第六百七十一条
贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
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