央行房贷最新消息
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年10月20日，贷款市场报价利率（LPR）一年期为3.65%，五年期及以上为4.3%。以上LPR有效期至下一个LPR发布。由于9月份存款利率下降，市场预计10月份5年期LPR可能会单边下调，但LPR最终保持不变。原因是：一是10月MLF利率维持不变；其次，有效信贷需求在9月份有所回升，因此没有必要再次下调LPR。第三，在新的利率传导机制下，9月下调存款利率的目的主要是为了保持利差稳定；此前，首套房利率下限为5年期LPR减20BP。
央行最新通知显示，10月以来，包括武汉、天津在内的多个城市将首套房利率下限调整为5年期LPR负40BP左右。在此背景下，虽然10月LPR不变，但很多城市的首套房贷利率仍会下降，很多地方的首套房贷利率已经进入“第三时代”。
LPR为什么不改变？2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后的LPR将于每月20日(遇节假日顺延)由报价银行按照最优质客户的贷款利率，在公开市场操作利率(主要参考中期借贷便利的MLF利率)基础上加点报价。MLF利率是央行的中期政策利率，代表银行体系从央行获得中期基础货币的边际资金成本；上涨幅度主要取决于各家银行的资金成本、市场供求、风险溢价等因素。简而言之，LPR等于MLF利差。
10月17日上午，央行宣布，为保持银行体系流动性合理充裕，2023年10月17日，中国人民银行开展了5000亿元中期贷款便利(MLF)操作和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。MLF期限为一年，操作利率为2.75%，与上次持平。
LPR利率与多边基金利率挂钩。在MLF利率没有调整的背景下，10月LPR报价的定价基础没有变化。意味着10月LPR大概率不变。其次，9月份金融数据明显好转，信贷有效需求上升，无需再次下调LPR。“9月份金融数据反映出国内救企稳增长政策效果明显，实体经济融资需求明显改善，货币环境保持适度宽松，继续为经济提供有力支撑。数据还显示居民中长期贷款边际改善，反映楼市销售出现触底迹象。”光大银行金融市场部宏观研究员周说。
央行10月11日公布的数据显示，9月份社会融资增量为3.53万亿元，比上年同期多增6274亿元，市场预期仅为2.8万亿元。在9月信贷标准下，当月人民币贷款增加2.47万亿元，同比多增8100亿元，总量明显改善。虽然分类，但公司部门贷款，尤其是中长期贷款，是支撑信贷高增长的主力军。总体来看，9月份信贷需求接替国债，成为社会融资增量的支撑项。信贷结构也明显改善，实体经济融资需求回升。
此前，由于9月存款利率下调，部分市场人士认为10月份5年期LPR存在单边下调的可能性。例如，在今年4月下旬下调存款利率后，5月份5年期LPR单边下调15BP，但1年期LPR保持不变。9月15日，五大行存款利率下调。其中，活期利率下调5BP；三年期整存整取存款和wi央行数据显示，自LPR改革以来，企业贷款利率已从2019年7月的5.32%降至2023年8月的4.05%，为有统计以来的最低水平。从新增贷款利率来看，央行二季度货币政策报告显示，6月份企业贷款加族樱空权平均利率为4.16%，个人住房贷款加权平均利率为4.62%。一般来说，个人住房贷款的风险低于企业贷款，而前者高于后者主要是因为需要严控房地产。但目前房地产市场疲软，有必要通过单方面降低5年期LPR来进一步降低住房贷款利率。不过，9月底，央行已经允许部分地区降低或取消首套房贷利率下限。有的地方首套房贷利率已经低于4%，降低五年LPR的必要性降低。
9月29日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，决定阶段性调整差别化住房信贷政策：对2023年6-8月新建商品住房销兆瞎售价格环比、同月连续下降的城市，2023年底前，阶段性放宽首套商业性个人住房贷款利率下限，2023年底可自主维持、下调或取消当地首套新增住房贷款利率下限。调整前，首套房商业贷款利率下限为5年期LPR减20BP，为4.1%。此次调整为房贷利率的进一步探索开辟了道路。在一些地方甚至一些强二线城市，首套房贷利率已经超过4%，进入“第三时代”。截至10月19日，贝壳研究院监测范围内已有石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10个城市首套房贷利率降至3字头。二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。符合阶段性定向降息政策的城市中，目前仍有包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平，后期不排除有回调空间。
除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。自2023年10月1日起，央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。随后，各城市纷纷跟进下调公积金贷款利率。整体来看，据贝壳研究院监测，103个重点城市10月首套房、二套房的房贷主流利率指数环比继续下行，首套房贷主流利率平均为4.12%，较上月下降3个基点；二套房贷平均利率为4.91%，与上月持平，较去年最高点分别回落162BP和109BP。10月银行放款周期为26天，与上月基本持平，其中一线城市平均放款周期为30天，二线城市平均放款周期均为24天，三线城市平均放款周期为26天。贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，阶段性首套房贷降息结合放松限购、限贷，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷低利率时代开启，对于四季度楼市行情提振的作用确实会比较明显。就目前看，3.9%的利率是最合适的。当然一些压力比较大的城市，商业银行也会继续进行调整，但要调整至3.7%，还需要点时间。“从国内物价温和可控、政策空间足，银行盈利整体表现良好，资产质量稳健等方面看，LPR仍有调降空间。但未来调整需要根据宏观经济复苏、实体经济融资和银行息差压力整体情况而定。”周茂华表示。
绛旓細澶涓骞存湡璐锋鍒╃巼浠3.85涓嬭皟鍒颁簡3.8锛岀洰鍓嶈繕娌℃湁浼犲鍒版埧瀛愯捶娆鹃偅涓幆鑺傦紝搴旇璇村氨绠楃湡鐨勫奖鍝嶄簡锛屼篃鏄奖鍝嶉偅浜汱PR鐨勶紝鑰屼笉鏄奖鍝嶅浐瀹氱殑銆傚洜涓哄幓骞存浘缁忔帹鍑鸿繃鎴垮瓙璐锋鍒╃巼鐨勫彉鍔ㄩ夋嫨鍙互閫夋嫨鍙樻垚LPR鐨勬诞鍔ㄥ埄鐜囷紝涔熷彲浠ラ夋嫨鎸夌収涔嬪墠鐨勫浐瀹氬埄鐜囥傛埧瀛愯捶娆炬湰鏉ユ槸姣忎釜浜哄嚑涔庨兘瑕佹帴瑙︾殑涓滆タ锛岃嚜鐒舵槸甯屾湜鎴垮瓙璐锋...
绛旓細鎴胯捶鍒╃巼涓嬭皟锛屼富瑕佹槸鍥犱负鏁翠釜甯傚満琛屾儏闈炲父鐨勫姩鑽★紝灏ゅ叾鏄竴浜涙埧鍦颁骇琛屼笟鍑虹幇浜嗛棶棰橈紝寮曞彂浜嗗競鍦虹殑鍔ㄨ崱锛屾墍浠ヤ负浜嗙ǔ瀹氬競鍦哄氨涓嶅緱涓嶉夋嫨鏉ラ檷鎭紝甯姪绋冲畾灞闈傚苟涓旂幇鍦ㄧ殑閾惰璐锋鏁版嵁涔熸槸闈炲父宸殑涓浜涳紝鏂板鐨勮捶娆句篃閮芥槸璐燂紝鎵浠ヤ粠杩欎竴瑙掑害鏉ョ湅鐨勮瘽锛岀洰鍓嶉潰涓寸殑鎯呭喌杩樻槸姣旇緝涓ュ郴锛屾墍浠澶灏变細閫夋嫨鏉ラ檷浣庢墿澶ч摱琛...
绛旓細浼氥鎴胯捶鍒╃巼闄嶄簡锛屾垜浠殑鎴胯捶鏈堜緵灏变細闄嶄綆锛岃繖绉嶆儏鍐典笅涓昏鏈変互涓嬩笁绉嶅彉鍔ㄥ舰寮忋傗憼閾惰鍒╃巼璋冩暣鍚庯紝鎵璐锋鍒╃巼鍦ㄦ骞寸殑骞村垵鎵ц鏂拌皟鏁寸殑鍒╃巼銆傗憽鏄弧骞村害璋冩暣锛屽嵆姣忚繕娆炬弧涓骞磋皟鏁存墽琛屾柊鐨勫埄鐜囥傝繖涓昏鏄湅鎴戜滑鎴胯捶鐨勯噸瀹氫环鏃ユ槸鍦ㄤ粈涔堟椂鍊欍傗憿鍙屾柟绾﹀畾锛屼竴鑸湪閾惰鍒╃巼璋冩暣鍚庣殑娆℃湀鎵ц鏂扮殑鍒╃巼姘村钩銆傛墍浠...
绛旓細涓鑸潵璇达紝鍦ㄨ捶娆句汉鐢宠鎴胯捶鐨勬椂鍊欎細涓庨摱琛岀害瀹氫竴涓埄鐜囧彉鍖栧懆鏈燂紝杩欎釜鍛ㄦ湡鏈鐭殑鏃堕棿鏄竴骞淬傛墍浠ュ鏋滆捶娆惧埄鐜囧彉鍖栧懆鏈熶笉澶熶竴骞达紝灏辩畻鏄澶闄嶆伅浜嗭紝涔熶笉浼氳鎴胯捶閲戦鍑忓皯銆傝揪鍒版埧璐峰埄鐜囧彉鍖栫殑鍛ㄦ湡浠ュ悗锛岄摱琛屼細鏍规嵁鏈鏂涓鏈熺殑 LPR鏉ュ埗瀹氭帴涓嬫潵涓涓懆鏈熺殑鎴胯捶鍒╃巼锛屽鏋滃湪杩欎釜鏃跺橪PR璺屼簡锛岄偅涔堣捶娆句汉灏卞彲浠...
绛旓細鍒氬垰锛5鏈15鏃ワ級锛屼腑鍥戒汉姘戦摱琛屻佷腑鍥介摱琛屼繚闄╃洃鐫ｇ鐞嗗鍛樹細鍙戝竷鍏充簬璋冩暣宸埆鍖浣忔埧淇¤捶鏀跨瓥鏈夊叧闂鐨勯氱煡銆備腑鍥戒汉姘戦摱琛屼笂娴锋婚儴锛屽悇鍒嗚銆佽惀涓氱鐞嗛儴锛屽悇鐪佷細锛堥搴滐級鍩庡競涓績鏀銆佸壇鐪佺骇鍩庡競涓績鏀锛涘悇閾朵繚鐩戝眬锛氫负鍧氭寔鎴垮瓙鏄敤鏉ヤ綇鐨勩佷笉鏄敤鏉ョ倰鐨勫畾浣嶏紝鍏ㄩ潰钀藉疄鎴垮湴浜ч暱鏁堟満鍒讹紝鏀寔鍚勫湴浠庡綋鍦板疄闄...
绛旓細杩戞棩锛屼汉姘戦摱琛屻侀摱淇濈洃浼氬彂甯冮氱煡锛屽喅瀹氬缓绔嬮濂浣忔埧璐锋鍒╃巼鏀跨瓥鍔ㄦ佽皟鏁存満鍒躲傛柊寤哄晢鍝佷綇瀹呴攢鍞环鏍肩幆姣斿拰鍚屾瘮杩炵画3涓湀鍧囦笅闄嶇殑鍩庡競锛屽彲闃舵鎬х淮鎸併佷笅璋冩垨鍙栨秷褰撳湴棣栧浣忔埧璐锋鍒╃巼鏀跨瓥涓嬮檺銆傞濂鎴胯捶鍒╃巼鏀跨瓥鍔ㄦ佽皟鏁存満鍒剁殑鍏蜂綋鍐呭鏄暐锛熻鏈哄埗鎰忓懗鐫浠涔堬紵鈥滀拱棣栧鎴胯澶у姏鏀寔锛涗拱浜屽鎴胯鍚堢悊鏀寔锛涗拱...
绛旓細铏界劧鍦鎴胯捶鍒╃巼涓嬭皟鐨勬椂鍊欏浐瀹氬埄鐜囩殑鎴胯捶杩樻棰濅笉浼氭湁鍙樺寲锛屼絾鏄湪鎴胯捶鍒╃巼涓婃诞鐨勬椂鍊欎篃涓嶄細澧炲姞鏀嚭銆2銆佺敵璇风殑鏄叕绉噾璐锋 鍏Н閲戣捶娆惧苟娌℃湁涓嶭PR鎸傞挬锛屾墍浠ュ鏋滄槸鍥犱负LPR闄嶄綆瀵艰嚧鐨勬埧璐烽檷浜嗭紝涔熶笉浼氬奖鍝嶅埌鍏Н閲戣捶娆惧埄鐜囥傚叕绉噾璐锋浠嶆槸鍙傝冪殑澶鍩哄噯鍒╃巼锛屽彧鏈夊綋鍩哄噯鍒╃巼鍙樺寲鐨勬椂鍊欙紝鍏Н閲戣捶娆惧埄鐜囨墠浼...
绛旓細绗簩锛鎴胯捶鍒╃巼涓嬭皟宸茬粡璐锋鐨勬槸涓嶅弬涓庝笅璋冪殑锛屾洿鍒閲嶆柊鍔炵悊璐锋銆傛瘡涓骞撮兘浼氭湁鎴胯捶鍒╃巼鐨勬尝鍔紝浣嗘埧璐峰埄鐜囩殑涓婅皟鍜屼笅璋冨凡缁忚捶娆剧殑閮芥槸涓嶅弬涓庡叾涓殑銆傚洜涓哄緢澶氭埧璐峰湪璐锋鐨勬椂鍊欙紝鍒╃巼鍦ㄥ浐瀹氳捶娆炬湡闄愮害瀹氭槸涓嶅彉鐨勶紝浣跨敤鐨勬湰鏉ュ氨鏄浗瀹剁殑鏍囧噯鍒╃巼銆傞櫎闈炴槸澶鐨勫熀鍑嗗埄鐜囦笅璋冿紝鎴胯捶鍒╃巼鎵嶄細涓嬭皟銆備竴鑸儏鍐典笅锛...
绛旓細銆愮畻涓绠椾綘瀹惰淇鑺卞灏戦挶銆戜娇鐢ㄨ捶娆捐喘涔板晢鍝佹埧锛屽湪褰撲粖鏄瀬鍏舵甯哥殑浜嬫儏锛屾瘡鏈堥渶瑕佸伩杩樼殑鏈噾涓嶄究锛屼絾鍒╂伅鍗存槸鏃犳椂鏃犲埢閮藉湪鍙樺寲锛屽挨鍏舵槸澶鍩哄噯鍒╃巼鐨勬敼鍙樸傞偅涔澶鍩哄噯鍒╃巼涓婅皟瀵鎴胯捶鐨勫奖鍝嶆槸浠涔堬紝浠ュ強鍋胯繕鎴胯捶瑕佹敞鎰忎粈涔堥棶棰橈紝鍚勪綅鏄惁浜嗚В鍛?鐜板湪鎴戜滑涓璧锋潵鐪嬬湅鍚с備竴銆佸ぎ琛屽熀鍑嗗埄鐜囦笂璋冨鎴胯捶鐨...
