“十四五”时期，金融行业如何做好数字化转型
近年来，数字化转型正席卷各行各业。作为处于第四次工业革命浪潮之中的金融机构，亦在迅速跟进数字化趋势，积极探索业务创新、运营优化、改善客户体验的新金融商业模式。什么是金融数字化转型？
通过大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等新兴的数字科技，
将与企业相关的人、物、组织、主体对象连接在数字环境中，，并通过数据要素和智能生产力，使得金融机构能够以更快速、更精准的响应市场需求，更优质的服务体系获得客户信任，更低的成本效率取得竞争优势。
总体而言，金融数字化转型并不等同于把传统金融业务“线上化”和“数字化”，而应该寻找数字科技如何推动商业模式、运营模式、产品和服务模式的变革。
金融行业的数字化转型应该从什么方面入手呢？
第一，实现决策管理的数据驱动。金融行业数字化转型不能只停留在表面，要深入挖掘数字化潜能，做到“数智化”。金融机构要懂得利用产业数字化数据量庞大、信息化程度高、数据管理集中化等特点，通过大数据和云计算的技术支持，用数据驱动管理,实现快速科学决策。
第二，加快运营机制的敏捷重塑。以创新驱动发展，推动金融数字化技术快速提升和发展，金融机构IT系统要推动从集中式向分布式治理转变，从以账户为中心向以用户为中心、以场景为中心的运营模式转变，构建一个更科学、更合理的金融运作体系。
第三，聚焦业务模式的智慧再造。金融数字化要与时俱进，金融行业可以基于云计算平台和全局统一客户视图，运用大数据和人工智能等技术，实现线上线下信息互通共享，打造高效融通的全渠道服务能力，为客户提供更高效、更快速、更实惠的软件服务技术架构体系，进一步提升金融服务实体经济的能力。
第四，多向赋能，推动生态体系的协同共建。金融数字化要从单一变为多向，不仅仅是局限在金融领域，要联动其他产业共同发展共生，建立相互连通、相互融合、相互渗透的数字生态网络，打造金融数字化综合性服务平台。
第五，披坚执锐，强化风险防控的科技武装。金融服务与人民生活息息相关，金融行业更是事关经济发展，其安全性乃重中之重。金融业数字化转型可能衍生出技术、业务、网络、数据等新的风险，要强化金融风险防控，完善金融监管体系 ，以技术防控风险，全面提高金融业风险抵御能力。
当前，我国金融业正在通过信创落地，持续加强自主创新之路。价值链逐渐由重视前端应用向前、中、后端并重发展，呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、平台开放化、融合深度化的特点，逐渐聚焦于以场景金融为核心的建设和经营中。炎黄盈动通过众多行业成功经验，结合数百家用户的典型需求，探索金融数字化转型七大发展趋势：
趋势一：传统架构向分布式架构转变，提升IT架构的敏捷性和稳定性
随着金融业务场景化、线上化趋势愈加明显，越来越多并发的数字化应用场景面临原有集中式架构扩展能力弱，业务、产品、服务等应用投产周期长等问题。敏捷高效的产品研发能力，使IT架构全面实现敏捷、安全和稳定，成为金融核心竞争力的关键。而传统架构向分布式架构的转变，可以提升IT架构的敏捷和稳定，满足线上业务的增量需求。加快建设云计算和分布式技术平台，推进以核心系统为代表的应用，向分布式架构转型，已成为金融科技的投入重点。
趋势二：金融信创驶入发展快车道，进入规模化推广阶段
2020年是信创产业“元年”，2021年逐步走向信创应用落地阶段，2022年正式开启信创规模化应用，从党政信创向行业信创逐步延展，金融信创推进最快。2020年起，金融信创一期试点工作正式启动，重点强调基础硬件和基础软件环节的自主可控，构建具有中国特色、自主可控安全的底层IT基础设施。信创基础软硬件采购额占IT外采的5-8%，银行、保险、证券、期货、支付金融的头部机构成为主要参与者。2022年正式全面推广，信创占比提高至15-25%，金融内部信创投入逐渐向一般/核心业务系统深入，未来五年将是发展的关键节点。
趋势三：低/无代码的普及，提升业务敏捷性和运营创新能力
相比于传统开发 (Pro-Code) ，低代码和无代码为用户提供了快速开发的环境 。通过可视化、图形化的用户界面，利用拖拽组件和模型驱动的逻辑，快速搭建应用系统。缩短开发周期，提升开发质量，让不同经验水平的IT人员，以及各部门业务管理人员快速实现业务创新，大幅降低对专业开发者的资源依赖，快速实现业务需求的数字化场景落地。伴随低/无代码的普及，全面激发了金融用户的数字化创造力，持续提升业务敏捷和运营创新。
趋势四：数字化业务流程，助力金融机构加强流程资产管控
将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，持续优化业务流程提升运营效率；强化流程资产管理推动组织流程建设，全面支撑战略规划落地；将数字化风控指标和工具嵌入到业务流程，建设与数字化转型相匹配的风险控制体系，提升风险监测预警智能化水平，符合监管要求。
趋势五：重塑客户旅程场景体验，提升客户满意度
提升用户体验需从用户立场出发，全流程感知与改变金融产品逻辑、服务模式和交互设计，从业务发展到组织体系、管理模式、服务模式，再到思维、理念、文化、价值观进行全方位数字化重构。越来越多金融机构通过重塑客户旅程场景体验，提升客户满意度。
趋势六：集业务、技术、合规于一体，成为金融数字化人才发展方向
业务、技术、合规于一体的能力要求，已成为金融数字化人才的发展方向。复合型、应用型、学习力、合规意识、创新型的数字化人才，将为金融行业数字化转型发展起到重要推动作用。炎黄盈动推出完善的数字化人才培训认证体系（国内首个低代码PaaS平台的认证服务），通过传播低代码PaaS技术，提升数字化人才综合技能，全面赋能数字化人才培养。
趋势七：元宇宙、数字化人民币为金融科技注入新动能
元宇宙涉及的技术包括人工智能、数字孪生、区块链、云计算、机器人、5G等。通过虚实结合、沉浸式消费、人机协同等优势，突破了传统金融“时”与“空”的场景束缚，当客户获得具有科技感、沉浸感、补充感的体验时，也为金融获客和触点营销业务带来新机遇。
截止2021年，数字化人民币试点场景超过808.51万个，交易额达到875.65亿。除了用户端，数字人民币正向企业端、政务端拓展。例如，智能合约实现资金的定向支付和补贴款的定向发放，有效提升资金从支付端到收取端的运营效率，使整个支付链路更加安全、透明。
金融数字化转型持续加速，新技术应用呈现倍增效应。低代码PaaS将快速覆盖所需的应用场景，提质增效，助力金融行业高质量发展。
随着金融数字化转型的全面展开，软件需求扩张与现有研发体系的矛盾日益增长，传统架构和开发模式无法应对多变的市场需求，而低/无代码平台可有效解决金融诸多技术与业务问题。除了打破重复编程的高成本痛点，还解决了沟通隔阂和效率问题，体现在：1. 需求方与技术方之间的认知、沟通隔阂；2. 友好操作界面提高应用实施、漏洞排查和修复效率；3. “低代码”将多个“系统烟囱”归整为一个集大成者，更灵活敏捷地创建中台架构；4.“低代码”重塑业务部和技术部的分工定位，为业务部赋予系统定制化的能力和自由。
关于金融行业数字化转型建设路径及成功案例可以关注炎黄盈动账号，私信获取~
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