干掉支付宝，颠覆美元——关于数字人民币，你是不是想多了？
不久前，中国建设银行内测的央行数字货币钱包图片在网上流传。与此同时，中国农业银行、中国银行的数字货币钱包内测图片引起大家关注。而早在2019年10月就有中国工商银行《工银数字货币钱包服务协议》截图被曝光。至此，工、农、中、建四家大型银行数字货币测试的信息均已流出。从流传出的农行内测图片看，其显示的主要功能包括“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”等，与银行电子账户日常功能基本相似。
据多家媒体报道， 央行数字货币首个应用场景将在苏州相城区落地 ，相城区一些相关单位工作人员将在近期完成央行数字货币数字钱包的安装，工资中部分交通补贴也将以数字货币的形式发放。7月8日，滴滴方面宣布与央行数字货币研究所进行合作，共同研究 探索 数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。
其实，早在2014年，中国人民银行就成立了专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。随后，央行成立了从事法定数字货币研发的官方机构——数字货币研究所。该所主要工作职责是根据国家战略部署和央行整体工作安排，专注于数字货币与金融 科技 创新发展，开展法定数字货币研发工作。2017年底，经批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。
目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。近期网传的数字货币信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。
2020年“两会”期间，央行行长易纲在接受媒体采访时表示：人民银行较早开始法定数字货币的研究，目前基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。易纲强调：目前的试点测试，只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。8月3日，央行在2020年下半年工作电视会议提到，法定数字货币封闭试点顺利启动，将积极稳妥推进法定数字货币研发。可以预见的是，我国央行数字货币离正式推出不会太远，值得期待。
央行数字货币将如何影响我们？
回顾货币发展史，货币从自然物质货币进化成规制化金属货币，然后到金属本位制下的纸币，再到纯粹的国家信用货币，其形态上不断发展演变的主要原因，就是要不断提高交易效率，降低运营成本。
毫无疑问，作为整个金融活动的基础，更加方便快捷的交易媒介和支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率。现金交易可能存在洗钱、恐怖融资等问题，数字货币有助于追溯交易动态和资金流向，有利于防范这些违法交易行为。值得一提的是， 央行数字货币可以打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通，而支付宝和微信之间无法进行转账。 但央行数字货币不可能完全取代现金。除技术限制外，我国幅员辽阔，区域发展水平不易，用户习惯各有不同，现金与非现金支付手段将长期共存。
那么， 央行数字货币会不会冲击支付宝或微信支付的地位呢？ 从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，适用于全场景，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。也有分析称，微信、支付宝使用场景已经很丰富，央行数字货币推出必要性不大。这样的看法，并没有清晰认识到央行数字货币的本质。央行数字货币对于微信、支付宝或不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信和支付宝能够相提并论的。相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、不用绑定银行账户或支付账户，还可以在没有网络的情况下使用，使用范围更广。将来，随着央行数字货币落地应用，用户支付选择将更加丰富，也更加方便快捷和安全。也许会出现一种可能，使用央行数字货币的人越来越多，使用微信和支付宝的人越来越少。不过，央行数字货币正式发行乃至大规模应用尚需时日。大家感知并认识数字货币优势，还需要一段时间。
值得注意的是，我们需要破除对央行数字货币的误解，避免过度夸大甚至神话数字货币。我国央行数字货币只是增加了货币的存在形式，主要替代流通中的现金，用于国内小额、零售支付。因此，央行数字货币与人民币国际化关系不大，目前更不会颠覆美元在国际货币体系中的霸主地位。数字货币试点、应用将增加一些新的商业机会，但很可能没有市场预期高。此外，在央行数字货币研发始终保持技术中性，区块链技术不是数字货币主要采用的技术。所以，还要警惕围绕数字货币、区块链进行的一系列炒作、投机等活动，对此类活动金融消费者不宜盲目参与。
绛旓細鍊煎緱涓鎻愮殑鏄紝 澶鏁板瓧璐у竵鍙互鎵撶牬鏀粯琛屼笟鐨勫鍨掞紝鍦ㄦ墍鏀寔鐨勯摱琛屽拰鏀粯宸ュ叿闂村疄鐜版祦閫氾紝鑰鏀粯瀹鍜屽井淇′箣闂存棤娉曡繘琛岃浆璐︺ 浣嗗ぎ琛屾暟瀛楄揣甯佷笉鍙兘瀹屽叏鍙栦唬鐜伴噾銆傞櫎鎶鏈檺鍒跺锛屾垜鍥藉箙鍛樿窘闃旓紝鍖哄煙鍙戝睍姘村钩涓嶆槗锛岀敤鎴蜂範鎯悇鏈変笉鍚岋紝鐜伴噾涓庨潪鐜伴噾鏀粯鎵嬫灏嗛暱鏈熷叡瀛樸傞偅涔堬紝 澶鏁板瓧璐у竵浼氫笉浼氬啿鍑绘敮浠樺疂...
绛旓細鎵璋撶殑鏁板瓧璐у竵锛屽叾瀹炲氨鏄暟瀛楀寲涔嬪悗鐨勬甯歌揣甯併傚井淇″拰鏀粯瀹鎵璋撶殑鎵爜鏀粯锛屽苟涓嶇畻鏄湡姝ｇ殑鏁板瓧璐у竵銆傜湡姝ｇ殑鏁板瓧璐у竵鏄弻鏂圭殑鏀粯璁惧杩涜鎺ヨЕ涔嬪悗灏卞彲浠ュ畬鎴愭敮浠樻搷浣滅殑璐у竵銆傚拰鏈夋病鏈夌綉缁滄病鏈変粈涔堝叧绯汇備妇涓畝鍗曠殑渚嬪瓙锛屽師鏉ョ殑绾稿竵瀛樻斁鍦ㄩ挶鍖呭唴锛岀幇鍦ㄧ殑鐢靛瓙璐у竵瀛樻斁鍦ㄦ墜鏈哄唴銆傚師鏉ヤ粯閽辩殑鏃跺欏皢绾稿竵浠庨挶鍖...
绛旓細閾惰仈浣滀负涓浗瀹樻柟璁ゅ彲鐨勪俊鐢ㄥ崱鍜屽熻鍗＄綉缁滃叕鍙革紝浜2017骞5鏈堟帹鍑轰簩缁寸爜鏀粯鏍囧噯銆傜洰鍓鏀粯瀹鍜屽井淇℃敮浠樺湪璇ラ鍩熷崰鎹富瀵煎湴浣嶏紝浣嗛摱鑱旂殑杩涘叆鍔垮繀灏嗘暣涓簩缁寸爜鏀粯鐨勫眬闈㈠甫鍔ㄨ捣鏉ワ紝闅忕潃閾惰仈鑷韩鎶鏈獊鐮村拰鐩戠灞傞潰鐨勯厤鍚堬紝鍦ㄤ簩缁寸爜鏀粯棰嗗煙锛岄摱鑱旂殑浼樺娍灏嗛愭鍑告樉銆傝繖涓綔鍔涘簲璇ュ閾惰仈浠婂悗鐨勪及鍊间骇鐢熼噸澶ф帹鍔ㄤ綔鐢ㄣ...
绛旓細杩欐鐨凞CEP鏄熀浜庡ぎ琛岃处鎴蜂綋绯伙紝搴旇鏄數瀛愭敮浠樼殑涓绉嶈ˉ鍏呭舰寮忋侱CEP 骞朵笉闇瑕佺粦瀹氶摱琛屽崱銆傛垜浠敤鐨鏀粯瀹銆佸井淇￠渶瑕佺粦瀹氶摱琛屽崱锛屽氨鎰忓懗鐫鎴戜滑鍙槸鍊熺敤浜嗘敮浠樺疂绛夌殑鏀粯褰㈠紡锛岃祫閲戠粨绠楀垝鎷ㄧ瓑杩樻槸瑕佸湪浼犵粺鐨勯摱琛岃处鎴峰唴瀹屾垚銆傝孌CEP闆嗕氦鏄撳拰缁撶畻浜庝竴浣擄紝鍙互鐪佸幓鍚庡彴娓呯畻銆佺粨绠楃瓑鐜妭锛屼粠鑰岄檷浣庢暣涓ぞ浼氱殑浜ゆ槗鎴...
绛旓細浜掕仈缃戠殑鍙戝睍鍛堢幇鍗佸ぇ鍙戝睍瓒嬪娍:\x0d\x0a\x0d\x0a瓒嬪娍1:涓浗浜掕仈缃戠敤鎴锋櫘鍙婄巼灏嗚繃鍗,涓浗浜掕仈缃戠綉姘戞暟绋冲眳涓栫晫绗竴\x0d\x0a\x0d\x0a鎴嚦2014骞6鏈,鎴戝浗缃戞皯瑙勬ā杈6.32浜,浜掕仈缃戞櫘鍙婄巼涓46.9%,杈2013骞村簳鎻愬崌浜1.1涓櫨鍒嗙偣銆2014骞翠笂鍗婂勾,闅忕潃鏅鸿兘鎵嬫満瀵瑰姛鑳芥墜鏈虹殑鏇夸唬宸茬粡鍩烘湰瀹屾垚,鏅鸿兘鎵嬫満鐢ㄦ埛宸插舰鎴愬簽...
绛旓細鐙箟鏉ヨ锛屽尯鍧楅摼鏄竴绉嶆寜鐓ф椂闂撮『搴忓皢鏁版嵁鍖哄潡浠ラ『搴忕浉杩炵殑鏂瑰紡缁勫悎鎴愮殑涓绉嶉摼寮忔暟鎹粨鏋勶紝 骞朵互瀵嗙爜瀛︽柟寮忎繚璇佺殑涓嶅彲绡℃敼鍜屼笉鍙吉閫犵殑鍒嗗竷寮忚处鏈傚箍涔夋潵璁诧紝鍖哄潡閾炬妧鏈槸鍒╃敤鍧楅摼寮忔暟鎹粨鏋勬潵楠岃瘉涓庡瓨鍌ㄦ暟鎹佸埄鐢ㄥ垎甯冨紡鑺傜偣鍏辫瘑绠楁硶鏉ョ敓鎴愬拰鏇存柊鏁版嵁銆佸埄鐢ㄥ瘑鐮佸鐨勬柟寮忎繚璇佹暟鎹紶杈撳拰璁块棶鐨勫畨鍏ㄣ佸埄鐢ㄧ敱...
绛旓細瀵逛簬椹簯鏉ヨ锛屾敮浠樺疂鏄粬鍗镐换闃块噷宸村反鍚庣殑鐜嬬墝锛屼笉浠呬粎浼氱粰浠栧甫鏉ヤ赴鍘氱殑鍥炴姤锛岃繕鑳藉纭繚浠栧湪鍥藉唴鐨勫湴浣嶏紝姝ゅ墠鏈夊叧閮ㄩ棬鏇惧鏀粯瀹濆仛鍑轰及鍊硷紝缁欏嚭鐨勭粨璁烘槸鈥滅患鍚堝叏鏂归潰鑰冭檻锛屾敮浠樺疂鐨勫競鍦轰环鍊煎皢瓒呰繃涓囦嚎鈥濄傚洜姝ゆ湁鐞嗚储澶磋剳鐨勫搴紝涓嶅Θ鏈夋晥鍒╃敤濂芥墜涓祫閲戯紝浠ラ挶鐢熼挶锛屼篃灏辨槸璇达紝鍐掑緢灏忕殑椋庨櫓鑾峰緱鏇村ぇ鐨...
绛旓細鐢氳嚦,鈥滀簰鑱旂綉+鈥濇湇鍔″晢瑕佷负姣忎竴涓紒涓氶厤澶囨暟涓湇鍔′唬琛,宸ヤ綔浜哄憳鈥滈┗鍟嗏濇垨鑰呪滈┗宀椻,涓轰紒涓氭彁渚涗竴瀵逛竴鐨勬湇鍔°傝秼鍔垮洓:鈥滀簰鑱旂綉+鈥濊亴涓氬煿璁叴璧锋斂搴滃強浼佷笟涔熼渶瑕佹洿澶氭噦鈥滀簰鑱旂綉+鈥濈殑浜烘墠,鍏充簬鈥滀簰鑱旂綉+鈥濈殑鍩硅鍙婄壒璁殑鑱屼笟绾夸笂绾夸笅鏁欒偛浼氱垎鍙戙傚湪绾挎暀鑲查鍩,鑱屼笟鏁欒偛涓鐩存槸寰堢伀鐨勬暀鑲茬被鍨,鍚屾椂甯傚満浠介涔熷崰...
绛旓細姝ｅ褰撳勾椹簯鐢鏀粯瀹瑙ｅ喅淇＄敤闂涓鏍,鏉庡褰笇鏈涜兘鐢≒2P绉熻溅鍘昏В鍐宠溅涓滀笌绉熷涔嬮棿鐨勪笉淇′换闂銆傝繖璺熶粬褰撳勾甯屾湜閫氳繃瀛﹀ぇ淇℃伅骞冲彴,甯姪瀹堕暱鍜屼紭璐ㄥ鏁欒祫婧愯繘琛屽鎺ュ鍑轰竴杈欍 濡備粖,鏉庡褰殑姊︽兂,鏄垱寤轰竴涓病鏈夐獥瀛愮殑绉熻溅琛屼笟銆傝繖琚粬璁や负鏄饱琛岀ぞ浼氳矗浠荤殑涓绉嶆柟寮忋傚敖绠℃潕濡傚浆鍒氬垰鑺变簡50涓囧厓璐疆鐢佃剳鎹愮粰浜嗛潚娴风殑璐洶...
绛旓細鐜伴噾姹狅紝绠椾笅鑷繁鎴栬呭搴紝3-6涓湀鐨勭敓娲绘敮鍑洪渶瑕佹斁鍦ㄧǔ鍋ョ殑鎶曡祫锛屾斁鍦ㄨ揣甯佸熀閲戠被锛堜緥濡備綑棰瀹濓紝涓冩棩骞村寲2.235%锛涙嫑琛屾湞鏈濆疂锛屼竷鏃ュ勾鍖3.03%锛岄檺棰5涓囷級鐨勩傚鏋滅簿鍔涙椇鐩涳紝鍙互涔1涓湀鐨勭悊璐紝鍒╃巼姣旀湞鏈濆疂楂樹笉浜嗗灏戙備繚闄╂睜锛岃繖涓鐪嬪搴殑淇濋櫓璁″垝锛屼富瑕佺湅瀹跺涵椤舵鏌辩殑淇濋櫓锛屽闄╄cover瀹跺涵...
