今年45岁，适合新华的福星增额重大疾病保险吗？是每年交4000要交10年或者20年的的那种 新华健康福星增额终身重大疾病保险是真的吗
\u65b0\u534e\u4eba\u5bff\u5065\u5eb7\u798f\u661f\u589e\u989d\u7ec8\u8eab\u91cd\u5927\u75be\u75c5\u4fdd\u9669\u662f\u6bcf\u5e74\u56fa\u5b9a\u9012\u589e\u5417\u662f\u7684\uff0c\u5047\u5982\u4fdd\u989d\u662f10\u4e07\u7684\u8bdd\uff0c\u6bcf\u5e74\u4fdd\u989d\u9012\u589e\u662f3000\u5143\uff0c\u4ea4\u5230\u7b2c10\u5e74\u4fdd\u989d\u5c31\u662f13\u4e07\u5143\uff0c\u7ec8\u8eab\u9012\u589e\u3002\u4fdd\u969c\u8303\u56f4\u4e5f\u6bd4\u8f83\u5e7f\u6cdb\u5305\u62ec45\u79cd\u91cd\u5927\u75be\u75c5\u300266\u5c81\u53ef\u8f6c\u517b\u8001\u91d1
\u91cd\u75be\u9669\u79cd\u7c7b\u7e41\u591a\uff0c\u4ea7\u54c1\u66f4\u662f\u6570\u4e0d\u80dc\u6570\uff0c\u54ea\u5bb6\u597d\uff0c\u54ea\u5bb6\u6000\uff1f\u6211\u5148\u628a\u6211\u6628\u665a\u71ac\u591c\u6574\u7406\u51fa\u6765\u7684\u76ee\u524d\u5e02\u9762\u4e0a\u6700\u4fbf\u5b9c\u5212\u7b97\u7684\u91cd\u75be\u9669\uff0c\u6709\u9700\u8981\u81ea\u53d6\uff1a\u5341\u5927\u6027\u4ef7\u6bd4\u6700\u9ad8\u7684\u91cd\u75be\u9669\u5927\u76d8\u70b9\uff01
\u5065\u5eb7\u798f\u661f\u589e\u989d\u662f\u4e00\u6b3e2014\u5e74\u7684\u8001\u4ea7\u54c1\u4e86\uff0c\u662f\u4e00\u6b3e\u4fdd\u989d\u968f\u5e74\u9f84\u589e\u957f\u3001\u53ea\u4fdd\u91cd\u75be\u548c\u8eab\u6545\u3001\u6ca1\u6709\u8f7b\u75c7\u3001\u4e2d\u75c7\u7b49\u5176\u4ed6\u4fdd\u969c\uff0c\u76f8\u5bf9\u76ee\u524d\u5e02\u573a\u540c\u7c7b\u4ea7\u54c1\u6765\u8bf4\u975e\u5e38\u5355\u4e00\uff0c\u6ca1\u6709\u660e\u663e\u7684\u4f18\u52bf\u3002
\u4e0d\u8db3\u5012\u662f\u6709\uff1a
1\u3001\u7b49\u5f85\u671f\u957f\uff1a\u7b49\u5f85\u671f\u4e3a1\u5e74\uff0c\u65f6\u95f4\u6bd4\u5e02\u9762\u7edd\u5927\u591a\u6570\u540c\u7c7b\u4ea7\u54c1\u957f
2\u3001\u4fdd\u969c\u5355\u4e00\uff1a\u53ea\u4fdd\u91cd\u75be\u3001\u8eab\u6545\uff0c\u6ca1\u6709\u8f7b\u75c7\u7b49\u5176\u4ed6\u4fdd\u969c
3\u3001\u6027\u4ef7\u6bd4\u4f4e\uff1a\u7528\u4e00\u534a\u751a\u81f3\u66f4\u5c11\u7684\u9884\u7b97\u5c31\u53ef\u4ee5\u4e70\u5230\u4fdd\u969c\u66f4\u5168\u9762\u7684\u540c\u7c7b\u4ea7\u54c1
\u4e0d\u8fc7\u8fd9\u6b3e\u4ea7\u54c1\u597d\u574f\u4e0e\u5426\u90fd\u6ca1\u591a\u5927\u4e8b\u4e86\uff0c\u56e0\u4e3a\u5b83\u5df2\u7ecf\u505c\u552e\u4e86\u3002\u76ee\u524d\u91cd\u75be\u9669\u9000\u9648\u63a8\u65b0\uff0c\u5e94\u8be5\u5173\u6ce8\u5e02\u9762\u6700\u65b0\u7684\u4ea7\u54c1\uff0c\u4e0d\u7ba1\u662f\u6761\u6b3e\u8fd8\u662f\u4fdd\u969c\u529b\u5ea6\uff0c\u90fd\u662f\u6bd4\u8f83\u5148\u8fdb\u7684\u3002\u4e03\u6b3e\u6761\u6b3e\u5148\u8fdb\u3001\u6027\u4ef7\u6bd4\u6700\u9ad8\u7684\u91cd\u75be\u9669\u5927\u76d8\u70b9\uff01
\u4ee5\u4e0a\u5c31\u662f\u6211\u591a\u5e74\u4e70\u4fdd\u9669\u7684\u7ecf\u9a8c\uff0c\u5e0c\u671b\u80fd\u5e2e\u52a9\u5927\u5bb6\u3002
健康福星投保案例分析
30岁的吴先生，投保健康福星增额终身重大疾病保险，基本保额10万，交费20年，每年缴费4860元，在他的保单经过整年度满20年后，他的保险利益有：
(1)他的健康账户已经达到了16万元，也就是说，如果他此时不幸患有32种重大疾病中的一种，一旦确认属于保单保障范围内的责任，即可以得到16万元的重大疾病保障金；
(2)他的身价账户已经达到了12万元，也就是说，如果他此时不幸因疾病(合同外疾病)或意外身故，可以得到12万元的身故保障金；
(3)如果他健康地生活着，在他满66周岁后还可以将对应现金价值的全部或部分转换为养老年金。
健康福星增额终身重大疾病保险适合人群
健康福星增额终身重大疾病保险承保的年龄为出生30日以上至60周岁，但是并不是这些所有人都适合购买这款产品。年龄越大可选择的交费方式就越少，同时保费交的越多。
1、年轻群体投保时间越早，健康账户增加越多，以10万保额为例，每年健康账户将增加3000元。20岁的人与50岁的人相比，越年轻获得的额外增值越多。因此，这款产品更适合年轻人来购买。
2、保费预算中等的人群。与同类重疾险相比，这款产品的保费较适中，不会太高。例如31岁的吴女士，购买健康福星，基本保额10万，交费时间20年，每年所交保费为4590元；而购买国寿康宁终身，每年所交保费4620元的对应基本保额为6.7万。
3、想要将养老与重疾同时考虑的用户也可购买这款产品。该产品为投保人提供了养老年金选择权，如投保人晚年需要养老金，在66周岁后还可将保单全部或部分转换为养老年金，体现“以人为本、客户至上”的服务理念，让投保人享有更多自主选择权利，为晚年生活锦上添花。
中老年人并不适合购买这款产品，因为50周岁以上只能选择10年或一次性交费，健康账户的增长也有限。健康账户的增长方式为：
10年后：10万元*（1+3%*10年）=13万元；20年后：10万元*（1+3%*20年）=16万元；30年后：10万元*（1+3%*30年）=19万元；40年后，10万元*（1+3%*40年）=22万元等
因此，在选择重疾险时，不仅要考虑产品提供的保障，更要考虑是否适合自身情况。
健康福星增额终身重大疾病保险的优势与不足
健康福星增额终身重大疾病保险是新华保险推出的重疾保险产品。对于重疾险来说，对重大疾病的保障是其核心的竞争力。健康福星与同类重疾产品相比较，有其明显的优势。
第一，32种重疾保障。健康福星提供32种重大疾病的保障范围，除了包含保监会规定的25种重大疾病，新华公司全面为客户着想，在此基础上又增加了7种重大疾病，这样一个包含32种重大疾病的产品覆盖了人生可能遇到的高发病种，保障全面。
第二，不断增值的健康账户。健康账户随着投保年限的增长会不断增值，这是该款产品最大的特色。保额每年固定递增，充足的健康账户保障终身，为幸福家庭保驾护航。在发生重疾需要医疗费用时，可及时获得“长大”后的重疾保障金。当被保险人在合同生效一年内患上重大疾病，保险公司给付10%的基本保险金额加上所缴保费；当被保险人在合同生效一年后患上重大疾病，保险公司给付的重疾保险金为：基本保险金额×（1+3%×保单经过整年度），这个“3%”就是每年递增的保险金额百分比。
第三，每年提升的身价账户。保额每年稳健固定递增，身价账户年年在提升，拥有终身健康保障的同时更享有终身身价，充分体现人生尊严。该款保险提供疾病身故保险金和意外身故保险金。当被保险人在合同生效一年内因患疾病身故，保险公司给付10%的基本保险金额加上所缴保费；当被保险人在合同生效一年后因疾病身故或在合同生效后因意外事故身故，保险公司给付的身故保险金为：基本保险金额×（1+1%×保单经过整年度），这个“1%”也是每年递增的保险金额百分比。
第四，可灵活选择的养老功能。在年满66周岁时开始享有灵活转换养老年金的权利，即可以将对应的现金价值全部或部分转换为养老年金，以供被保险人养老所用。一份投资两种保障，为健康养老锦上添花，晚年生活不仅安逸自如，而且减轻了后代的抚养负担。
对于健康福星增额终身重大疾病保险来说，健康账户与身价账户的不断增值是吸引众多用户购买的重要原因，同时灵活的养老功能对人们的养老方式作出了更多考虑。但是，与同类产品相比较，它仍存在一些不足。
第一，对残疾保障的缺失。如果患有重大疾病，可能出现的结果之一就有残疾。对于投保重疾险的用户来说，就想尽可能的保障所有的潜藏风险。因重疾引起的残疾尤其是高度残疾，对于一个家庭来说不堪重负，面临的一种情况可能为：重大疾病保险金保障了治疗重大疾病的过程，但是治疗后面临的残疾生活如何保障。因此，重疾险对残疾尤其是高度残疾的保障显得尤为重要。而健康福星只提供了重大疾病保险金和身故保险金。在一些重大疾病保险产品中包含了对残疾的保障。例如，国寿康宁终身重大疾病保险，提供高度残疾的保障，保险公司按基本保额的三倍给付高度残疾保险金，但会扣除已给付的重大疾病保险金。
第二、第一年对被保险人的保障偏低。健康福星的条款规定：被保险人于合同生效之日起一年内因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，保险公司给付10%的基本保险金额与所缴保费之和；被保险人于合同生效之日起一年内，患有合同所规定的重大疾病，保险公司给付10%的基本保险金额与所缴保费之和。例如，30岁的李先生，基本保额10万，分20年交费，需年缴4860元，如果在第一年患有重疾，那么它只能获得5860元。在同类产品中，例如国寿康宁终身重大疾病保险，在过了180天的等待期后初次患有重大疾病，可获得2倍的基本保额；同时被保险身故，可获得基本保额的三倍给付身故保险金。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
绛旓細棣栧厛锛岄噸鐤鹃櫓鎴戜滑鏄缓璁閰嶇疆鐨勩傜浜岋紝棰濆害瑕佹牴鎹綘浠殑瀹跺涵鎯呭喌鍐冲畾锛岃鍏蜂綋鍒嗘瀽銆備竴鑸岃█锛屾垜浠寰10涓囩殑棰濆害鐣ュ皯浜嗙偣銆傦紙濡傛灉瑙夊緱鏈夎礋鎷咃紝鍙厤缃秷璐瑰瀷鐨勶級浠ヤ笅鐪嬬湅杩欎袱娆句骇鍝 A 濂冲＋鐨 閲嶇柧淇濋璺熶汉瀵夸繚棰濋兘鏄熀鏈繚棰濇瘡骞撮掑3%锛岃繖涓繕鏄笉閿欑殑锛屽彲浠ヤ竴瀹氱▼搴︽姷寰￠氳儉銆傞噸鐤剧绫45绉嶏紝娌℃湁杞荤棁...
绛旓細淇濋櫓灏忕紪甯偍瑙ｇ瓟锛屾洿澶氱枒闂彲鍦ㄧ嚎绛旂枒銆鏂板崕淇濋櫓鍋ュ悍绂忔槦鏄淇濋櫓閲戦姣忓勾鍥哄畾閫掑锛屼繚45绉嶉噸鐤撅紝涓旂幇閲戜环鍊间篃杈冮珮锛涗笉瓒虫槸涓嶅惈杞荤柧锛屽洜涓鸿交鐤捐姳閽变笉澶氾紝鍏冲仴閲嶇柧娌荤枟鏃惰姳璐硅緝楂樸
绛旓細鍋ュ悍绂忔槦澧為缁堣韩閲嶅ぇ鐤剧梾淇濋櫓鏄鏂板崕2011骞存帹鍑虹殑閲嶇柧淇濋櫓锛岃繖娆句骇鍝佹渶澶х殑鐗硅壊灏辨槸閲嶇柧淇濋殰蹇熼掑锛屾瘡骞村鍔犲熀鏈繚棰濈殑3%锛岃韩浠蜂繚闅滅ǔ瀹氶掑锛屾瘡骞村鍔犲熀鏈繚棰濈殑1%銆傛槸鍥藉唴鏈鏃╂帹鍑哄浐瀹氬棰濈殑鍋ュ悍淇濋櫓锛屽彲浠ユ姷寰￠氳揣鑶ㄨ儉瀵逛繚棰濈殑渚佃殌 鎵╁睍闃呰锛氥愪繚闄┿戞庝箞涔帮紝鍝釜濂斤紝鎵嬫妸鎵嬫暀浣犻伩寮淇濋櫓鐨勮繖浜"鍧"
绛旓細涓昏鐪嬮備笉閫傚悎鍜辫嚜宸便備竴锛氶夊闄╃銆備紭鍏堣冭檻鑻ュ彂鐢熻韩鏁咃紙瀵块櫓锛夛紝鎰忓锛岄噸鐤捐繖涓変釜瀵硅嚜韬拰瀹跺涵褰卞搷杈冨ぇ鐨勯櫓绉嶏紱鍏舵锛屽吇鑰佺瓑锛涗簩锛氱‘瀹氫繚棰濄傚綋杩欎笁绫婚闄╁彂鐢熷悗锛岄渶瑕佸灏戠悊璧旀锛屽搴粡娴庣敓娲讳笉浼氬彈澶ぇ褰卞搷锛涗笁锛氱‘瀹氫繚闅滄湡闄愩傛牴鎹嚜韬強瀹跺涵鐨勪汉鍛樼粨鏋勶紝浜虹敓鎵澶勯樁娈碉紝娑堣垂涔犳儻锛岄绠楃瓑锛岀‘瀹氭槸...
绛旓細杩欐鏄秷璐瑰瀷鐨勬病鏈夎繑杩樸備富瑕佺殑浜у搧鐗硅壊鏄暱鏈熼噸鐤句繚闅滆嚦缁堣韩锛屾彁渚45绉嶉噸鐤句繚闅滐紝0鑷60鍛ㄥ瞾鐨嗗彲鎶曚繚锛屾姇淇濅汉韬晠鎴栧叏娈嬪彲璞佸厤鍓╀綑淇濊垂銆閫傚悎骞磋交浜哄姙鐞嗐傚叧浜庨噸鐤鹃櫓涔熷彲浠ュ弬鑰冭繖閲岋細http://tieba.baidu.com/p/4232958719
绛旓細鎮ㄥソ锛佽繖娆句繚闄╂槸鏂板崕2011骞存帹鍑虹殑閲嶇柧淇濋櫓锛岃繖娆句骇鍝佹渶澶х殑鐗硅壊灏辨槸閲嶇柧淇濋殰蹇熼掑锛屾瘡骞村鍔犲熀鏈繚棰濈殑3%锛岃韩浠蜂繚闅滅ǔ瀹氶掑锛屾瘡骞村鍔犲熀鏈繚棰濈殑1%銆66宀浠ュ悗鍙互鐏垫椿杞崲涓哄吇鑰侀噾銆傜己鐐规槸杩欐淇濋櫓鏄粓韬繚闅滅殑锛屼竴鏃︿腑闂存兂閫淇濓紝鎹熷け浼氭瘮杈冨ぇ锛屽洜姝ゅ缓璁皑鎱庤冭檻銆傝繖閲屼负鎮ㄥ彟澶栨帹鑽愬嚑娆鹃噸澶х柧鐥呬繚闄╋紙...
绛旓細杩欐淇濋櫓涓嶉敊銆傗滃仴搴绂忔槦澧為锛2014锛夐噸澶х柧鐥呬繚闄┾ 娑电洊45绉嶉噸鐤撅紝淇濊嚦缁堣韩銆備互10涓囧厓淇濋涓轰緥锛(1)鎮ｉ噸鐤撅細涓骞村唴锛岀粰浠樹氦绾崇殑淇濊垂鐨1.1鍊嶏紱涓骞村悗锛岀粰浠樺熀鏈繚棰10鍏兠(1+3%脳淇濆崟缁忚繃鐨勬暣骞村害)锛屽嵆鍦10涓囧厓鍩虹涓婏紝姣忓勾閫掑3000鍏冦(2)韬晠锛氫竴骞村唴锛屸憼18鍛ㄥ瞾鍓嶏紝缁欎粯瀹為檯浜ょ撼鐨勪繚闄╄垂锛...
绛旓細濂姐1銆佷繚闅滄柟闈細鏂板崕淇濋櫓鍋ュ悍绂忔槦澧為2014浜у搧瑕嗙洊鑼冨洿骞匡紝鍙互淇濋殰澶氱閲嶅ぇ鐤剧梾锛屽鎭舵ц偪鐦ゃ佸績鑴忕梾銆佽剳涓绛夈2銆佷繚闅滄柟闈細鏂板崕淇濋櫓鍋ュ悍绂忔槦澧為2014浜у搧鐨勪繚棰濊緝楂橈紝鏈楂樺彲杈200涓囷紝鍙互鏇村ソ鍦颁繚闅滆淇濋櫓浜虹殑鍋ュ悍锛屽噺杞诲搴粡娴庤礋鎷呫
绛旓細鏂板崕淇濋櫓鍋ュ悍绂忔槦澧為2014鏄竴娆句紭绉鐨勪繚闄╀骇鍝併傚畠鎻愪緵浜嗗叏闈㈢殑淇濋殰锛屽寘鎷剰澶栦激瀹炽侀噸澶х柧鐥呭拰鍖荤枟璐圭敤绛夋柟闈㈢殑淇濋殰锛屼负淇濋櫓鎸佹湁浜哄拰鍏跺浜烘彁渚涗簡鍏ㄦ柟浣嶇殑淇濋殰銆傚叾娆★紝璇ヤ骇鍝佸叿鏈夌伒娲荤殑淇棰濆鍔鏈哄埗锛屽彲浠ユ牴鎹釜浜洪渶姹傚拰缁忔祹鐘跺喌杩涜璋冩暣锛屼繚闅滆寖鍥存洿鍔犵伒娲诲鏍峰寲銆傝屼笖锛屾柊鍗淇濋櫓浣滀负涓浗棰嗗厛鐨勪繚闄╁叕鍙镐箣涓锛...
绛旓細濡傚勾杞讳汉锛屽伓灏斿皬鐥呮椂绀句繚鍙互搴斾粯锛屼絾涓鏃︽偅澶х梾锛屾湭鏉ュ氨浼氬彈鍒颁弗閲嶅奖鍝嶃傛墍浠ュ勾杞讳汉鏈搴旀嫢鏈夌殑鏄ぇ鐥呯殑淇濋殰銆備腑骞翠汉韬綋鐘跺喌鏈夋墍涓嬮檷锛屾湁涓瀹氱粡娴庡偍澶囷紝浣嗘姷寰″ぇ鐥呰兘鍔涜繕鏄緝寮憋紝鏈闇瑕佺殑浠嶆槸閲嶅ぇ鐤剧梾闄╋紝浠ラ伩鍏嶅洜鎮ｅぇ鐥呬娇瀹跺涵缁忔祹闄峰叆鍥板銆傚仴搴烽櫓鏃犲ソ鍧忎箣鍒锛岄傚悎鐨灏辨槸鏈濂界殑銆傛姇淇濆仴搴烽櫓鏃朵笉濡ㄧ粨鍚...
