北京银保监局提示：警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱，起到哪些警示？
近年来，随着经济发展和居民消费能力的提高，部分信用卡持卡人由于受经济波动、个人信用缺失等因素影响，导致信用卡债务逾期，资金周转困难，面临着较大还款压力。为减轻持卡人信用卡债务负担，一些机构开展代客还款、帮助还款等业务，号称可以提供全额、全期或部分还款个性化分期等个性化还款方案，但部分机构收费名目花样繁多，诱导持卡人分期、透支或进行“砍头息”。
这些机构以“化解信用卡债务”为幌子，通过向持卡人收取“手续费”或“利息”等方式掩盖持卡人逾期事实，侵害持卡人合法权益。近日，北京银保监局提示消费者：近期以来，各大银行信用卡中心纷纷发布提示称，银行不得以任何方式为客户代偿信用卡债务或提供任何形式的现金分期还款产品。各大商业银行应严格按照法律法规相关规定开展业务办理，坚决抵制利用信用卡进行债务或融资违法违规交易。同时各单位要加大员工安全教育培训力度，提醒员工警惕各种以代偿方式开展虚假营销宣传渠道和人员。
信用卡代偿是指银行与专业第三方支付机构合作，通过在第三方支付平台上提供“分期、按月付”等功能，帮助持卡人快速、及时地还款的行为。按照我国法律规定，信用卡代偿是对信用卡客户采取债务缓释措施而进行的非现金金融服务行为，在法律上属于非法金融活动。根据我国《商业银行法》《支付机构监督管理条例》《银行卡业务管理办法》等有关规定，办理信用卡分期业务所产生的手续费应当由银行承担。
在当前形势下，银行和第三方网贷机构开展信用卡代偿业务通常通过收取高额费用或以其他方式变相收取违约金等违规手段掩盖逾期事实。有的机构与第三方支付机构合作代理消费贷款资金进行所谓“清零”，实质是透支消费分期欠款；有的利用“高额手续费”开展信用卡代偿非法活动；还有部分网贷平台以“现金分期还款”“帮助还款”名义变相收取高额费用。
随着我国信用卡行业快速发展，部分不法分子打着“信用卡债务处理”旗号，以“代理处置信用卡债务”为诱饵诱骗消费者主动授权其代理债务处置，非法从事“信用卡债务代理”业务活动，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序，造成不良社会影响，给金融消费者人身财产安全造成严重损失。北京银保监局对此高度重视，近日向辖内银行业金融机构提示如下：消费者在办理信用卡过程中，应提高风险防范意识和自我保护意识，避免落入“代理处置信用卡债务”非法陷阱。
如果客户出现逾期还款，银行应按约定向其收取逾期费用，但不得采用威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式或强行催收。因违约产生的违约金及滞纳金等费用，应由当事人自行承担，不能以“需要支付利息”为由要求对方预先垫付。如当事人无法支付相应的利息或者滞纳金，应及时向银行或司法机关报案。
信用卡作为一种支付工具，可以满足不同群体的消费需求，但要严格遵守法律法规。非法“代理处置信用卡债务”行为可能涉嫌非法经营罪等刑事罪名，受到法律制裁。对于个人债务处理业务，部分不法人员会以“手续费”等名目收取高额费用。消费者在签订合同时，要认真阅读合同条款，仔细研读合同条款内容与格式条款，对相关事项做到心中有数。
要树立正确消费观念，合理消费、适度消费，合理设定还款期限，避免透支过度；避免因过度负债造成生活困难，甚至产生不良信用记录。信用卡使用要合理、适度，切忌超范围、超限额使用信用卡。信用卡债务处理业务或所谓“代偿”服务本质上属于信用卡催收服务行为，银行不得委托第三方机构以违约代偿方式处理信用卡债务，否则将承担相应责任。
一是全面清晰了解信用卡功能，做明白消费者。信用卡具有循环透支功能，还款情况将直接影响个人征信。消费者在办卡时务必认真阅读信用卡领用合约，二是信用卡消费量力而行，养成按时还款好习惯。信用卡消费者需要注意培养理性消费的理念，避免“冲动消费”“过度消费”，为确保信用卡能正常使用。
绛旓細韪╄繃鐨勩傞鍏堟槸涓嶅綋閫淇濇棤淇濋殰銆傛秷璐硅呴淇濆悗锛屽皢澶勪簬鏃犱繚闄╀繚闅滅殑鐘舵併備竴鏃﹀彂鐢熶繚闄╀簨鏁咃紝浠栦滑灏嗛潰涓村法澶х殑缁忔祹鎹熷け銆傚悓鏃讹紝濡傛灉娑堣垂鑰呴噸鏂版姇淇濓紝灏嗛潰涓翠繚璐瑰鍔犮佺瓑寰呮湡閲嶆柊璁＄畻绛夛紝鐢氳嚦鍙兘闈复琚嫆淇濈殑椋庨櫓銆傜劧鍚庢槸淇℃伅娉勯湶鐨勯殣鎮ｅ緢澶氥傛秷璐硅呭悜闈炴硶鏈烘瀯鎴栦釜浜烘彁渚涜韩浠借瘉銆侀摱琛屽崱鍙枫佸晢涓氬悎鍚屽強鑱旂郴鐢佃瘽銆...
绛旓細杩欎簺鏈烘瀯浠“鍖栬В淇＄敤鍗″哄姟”涓哄箤瀛愶紝閫氳繃鍚戞寔鍗′汉鏀跺彇“鎵嬬画璐”鎴“鍒╂伅”绛夋柟寮忔帺鐩栨寔鍗′汉閫炬湡浜嬪疄锛屼镜瀹虫寔鍗′汉鍚堟硶鏉冪泭銆傝繎鏃ワ紝鍖椾含閾朵繚鐩戝眬鎻愮ず娑堣垂鑰咃細杩戞湡浠ユ潵锛屽悇澶ч摱琛屼俊鐢ㄥ崱涓績绾风悍鍙戝竷鎻愮ず绉帮紝閾惰涓嶅緱浠ヤ换浣曟柟寮忎负瀹㈡埛浠ｅ伩淇＄敤鍗″哄姟鎴栨彁渚涗换浣曞舰寮忕殑鐜伴噾鍒嗘湡...
绛旓細2.淇℃伅娉勯湶闅愭偅澶氥“浠ｇ悊缁存潈”鐨勭粍缁囧拰涓汉涓鑸浼瑕佹眰娑堣垂鑰呮彁渚涜韩浠戒俊鎭侀氳淇℃伅銆佸搴綇鍧銆侀噾铻嶈处鎴枫佷繚闄╁悎鍚岀瓑鏁忔劅淇℃伅锛岀粰娑堣垂鑰呴犳垚涓汉淇℃伅琚硠闇插強琚闈炴硶鍒╃敤鐨勯闄┿3.缁忔祹璐熸媴鏇存矇閲嶃“浠ｇ悊缁存潈”鐨勭粍缁囧拰涓汉闄ゆ敹鍙栭珮棰濈殑鍜ㄨ璐广佹墜缁垂澶栵紝杩樺彲鑳介氳繃鎺屾彙娑堣垂鑰呯殑閾...
绛旓細濡備粖,閾朵繚鐩戜細閽堝鏄庢槦浠ｈ█閲戣瀺浜у搧杩涜浜嗛闄鎻愮ず,浠ｈ█瑕佹壙鎷呮硶寰嬭矗浠,涔变唬瑷銆佸じ澶ф敹鐩婂急鍖栭闄╃殑琛屼负鏈夋湜寰楀埌閬忓埗,娑堣垂鑰呮潈鐩婂皢寰楀埌淇濋殰銆*澹版槑:閲戣瀺瑙傚療鍥㈢櫥杞芥鏂囧嚭浜庝紶閫掓洿澶氫俊鎭箣鐩殑,涓嶆瀯鎴愪换浣曞缓璁 鎶㈤璧 宸茶禐杩 宸茶俯杩< 浣犲杩欎釜鍥炵瓟鐨勮瘎浠锋槸? 璇勮 鍒嗕韩 澶嶅埗閾炬帴http://zhidao.baidu.com/questio...
绛旓細鎵浠鍖椾含閾朵繚鐩戝眬鐨勮В瀵嗘柊鍨嬮獥灞鑳藉瑙ｅ喅闈炲父澶氱殑闂锛屼篃鑳藉甯姪鍒板緢澶氱殑澶у鐢熷厤閬繖鍦洪獥灞銆傞氳繃杩欎欢浜嬫儏鍙互鐪嬪嚭鐜板湪缃戠粶瓒婂彂杈撅紝寰堝涓嶆硶鍒嗗瓙灏辨湁鏇村鐨勫彲涔樹箣鏈猴紝灏ゅ叾鏄綔涓哄ぇ瀛︾敓涓瀹氳鏈夎冻澶熺殑瀹夊叏鎰忚瘑锛屼笉瑕佽交鏄撶殑鐩镐俊浠讳綍浜猴紝涓嶈瑙夊緱鐜板湪璧氶挶鏄潪甯稿鏄撶殑浜嬫儏锛屽洜涓哄鐢熺殑涓昏浠诲姟灏辨槸瀛︿範锛屽湪...
绛旓細鑲℃潈浼楃鏂归潰,鍖椾含閾朵繚鐩戝眬鎻愮ず鎸囧嚭,瑕佸仛鍒颁竴鈥滄竻鈥濅簩鈥滅櫧鈥,涓夆滅湅鈥濆洓鈥滈棶鈥,杩滅闈炴硶闆嗚祫銆備竴鏄槑鐧介潪娉曢泦璧勭殑鏈川鏄滀綘鍥惧埆浜虹殑楂樺埄,鍒汉鍥句綘鐨勬湰閲戔,鍒囧嬁鎹′簡鑺濋夯涓簡瑗跨摐銆傜被浼兼湰妗堚滄姇璧勮繑鍒┾濋潪娉曢泦璧勭殑琛ㄧ幇褰㈠紡杩樻湁寰堝,渚嬪:鎶曡祫鈥滈珮鏀剁泭鐞嗚储浜у搧鈥濄 娓告垙 鐞嗚储銆佹秷璐硅繑鍒┿佸疄浣撴姇璧勫垎绾㈢瓑澶氱褰㈠紡...
绛旓細鍖椾含甯傞摱琛屼笟鍗忎細琛ㄧず锛屻婂¤涔︺嬬殑鍙戝嚭涓昏鏄负閰嶅悎2鏈10鏃鍖椾含閾朵繚鐩戝眬鍜屼汉姘戦摱琛屼汉琛岃惀涓氱鐞嗛儴鑱斿悎鍗颁笅鍙戙婂叧浜庡姞寮轰釜浜虹粡钀ユц捶娆剧鐞 闃茶寖淇¤捶璧勯噾杩濊娴佸叆鎴垮湴浜у競鍦虹殑閫氱煡銆嬭惤瀹炴墽琛屼互鍙婄洃绠￠儴闂ㄨ繎鏈熷紑灞曠殑涓汉淇¤捶涓氬姟涓撻」鏁存不宸ヤ綔銆傚¤瀹屽杽涓汉璐锋涓氬姟鍚堝悓涓鍊熸浜鸿涓虹殑绾︽潫鎬ф潯娆撅紝閲嶇偣閽堝淇¤捶...
绛旓細杩戝勾鏉ワ紝璁稿鍦版柟閾惰鐨淇濈洃灞澶氭鍙戝竷鍏充簬闃茶寖杩囧害鍊熻捶鍜岀悊鎬ф秷璐圭殑鎻愮ず銆傗滆繎骞存潵锛屼笉鏂湁娑堣垂鑰呮姇璇変俊鐢ㄥ崱杩囧害鎺堜俊銆佸垎鏈熸墜缁垂鎴栬繚绾﹂噾杩囬珮銆佹毚鍔涘偓鏀剁瓑銆傗濋摱鐩戜細3鏈14鏃ヨ〃绀恒備粠閾剁洃浼氭瘡瀛ｅ害鍏竷鐨勯摱琛屼笟娑堣垂绫绘姇璇夋儏鍐垫潵鐪嬶紝淇＄敤鍗″拰璐锋绫绘姇璇夋瘮渚嬮暱鏈熷眳楂樹笉涓嬨傝繖绉嶄笟鍔′笌闆跺敭瀹㈡埛瑙勬ā鍒嗘暎銆侀噺澶ф湁...
绛旓細鍖椾含閾朵繚鐩戝眬鎻愮ず锛屾秷璐硅呭湪閫氳繃浜掕仈缃戞笭閬撹喘涔颁繚闄╃殑杩囩▼涓璋ㄨ锛屼竴鏄笉璐皬鍒┿傚ぉ涓嬫病鏈夊厤璐圭殑鍗堥锛屸滃厤璐光濆彲鑳芥槸鍟嗗涓轰簡鍚稿紩娴侀噺锛屾垨鏄负浜嗚幏鍙栧ぇ閲忔秷璐硅呮暟鎹屼娇鐢ㄧ殑钀ラ攢鎵嬫锛屼笉瑕佸洜灏忓け澶э紝钀藉叆铏氬亣瀹ｄ紶鐨勫湀濂椼備簩鏄湅娓呬骇鍝佽垂鐜囥傜悊鎬х湅寰呪滈鏈1鍏冣濈瓑瀹ｄ紶璇紝棣栨湀淇濊垂鏄1鍏冿紝瀹為檯涓婂悗缁...
绛旓細1銆侀鍏堬紝鎴戜滑鍙互閫夋嫨鈥滀腑鍥介摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊濮斿憳浼氣濊繘琛屾姇璇変妇鎶ャ備綘涓炬姤鐨勯摱琛岋紝閾剁洃浼氫細浠嬪叆璋冩煡鏍稿疄2銆佸鏋滄垜浠湁涓瀹氱殑璇佹嵁锛屽彲浠ラ夋嫨鎶ヨ锛岃璀﹀療浠嬪叆妗堜欢璋冩煡锛屾墍浠ユ帉鎻¤瘉鎹槸涓涓潪甯稿叧閿殑闂3銆闈炴硶鏀捐捶鏄竴绉嶇粡娴庣姱缃備綇鎴胯捶娆捐祫閲戞祦鍔ㄦ槸鍚︽甯稿悎娉曪紵娌℃湁杩濆弽娉曞緥銆傚鏋滆瘉瀹為摱琛屾湁4銆佸綋鎴戜滑鍚戦摱鐩...
