中国家庭平均存款余额是多少?
中国家庭平均存款余额的讨论总是引人关注。根据中国人民银行最新发布的数据，国内住户的存款余额总计达到126.2万亿元人民币。若以国家统计局的人口数据为基准，人均存款大约为8.94万元人民币。这意味着，按照典型的三口之家计算，家庭的平均存款大约在30万元人民币左右。将这一数字与疫情前美国的数据进行比较，可以发现中国家庭的平均存款大约只有美国家庭的四分之一。考虑到美元与人民币的购买力差异，这一差距实际上可能缩小了一半，意味着中国家庭存款大约是美国家庭的一半。
然而，中国家庭存款的分布并不均衡。例如，北京、上海、浙江和江苏等地区的人均住户存款位居全国前列，而其他省份的人均存款普遍低于10万元人民币，部分省份甚至低于5万元人民币。
对于存款的快速增长，市场反应复杂。有人担心这可能意味着消费者不再消费和投资。但专家指出，存款增长是一个货币现象，并不能直接等同于经济现象。更重要的是理解背后的资产配置逻辑。
例如，定期存款比例的上升趋势值得关注。2022年10月，定期存款占比达到69.2%，为近年来新高。这可能反映了居民对于未来不确定性的预防性储蓄增加，或是疫情期间低收入群体收入下降的迹象，因为通常高收入群体更倾向于定期存款。
同时，居民存款的增长并未伴随着贷款的同步增长。根据中国人民银行的数据，2022年居民存款的增长规模远超过贷款，贷款增速仅为存款增速的21%左右。存贷款差额也创下新高，较2019年增长了49.05%，显示出居民投资风险偏好的保守趋势。
非金融企业部门也显示出类似的趋势，投资意愿减弱。尽管2022年整体利率水平持续下降，企业部门的加权平均贷款利率降至改革开放以来的最低水平，但固定资产投资增速仅为5.1%，低于疫情前的增长水平。特别是房地产投资自4月起持续负增长，全年增速为-10%；制造业投资也显示出增长动力不足的迹象。
这种居民和企业部门的消费和投资行为的结构性变化，引发了经济学家辜朝明所指的“资产负债表衰退”的压力。企业和家庭部门通过减少消费和投资来去杠杆，从而增加储蓄，这可能导致信贷循环停滞，进而引起经济衰退。
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