做给银行看的财务报表要怎么编呢?
一、做给银行看的财务报表要怎么编呢?
公司需要贷款,一般银行要求提供近3年的财务报表,你力求报表漂亮,就必须使各项指标都要符合银行贷款的要求;
1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。
2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。偿债能力:
3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。
4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。
5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。现金流量:
6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。经营能力:
8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。
9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。
10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。经营效益:
11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。
12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。但是,企业实际情况很难全部达到,当然人为调解使报表达标并不难,难的是银行还要求必须经过会计师事务所的审计,而且事务所对贷款审计都是比较谨慎和严格的,这就需要你很好的去通融了。
二、办理银行贷款的财务报表需要的基本标准
主要的不是财报怎么做,而是你做的是否是盈利的,还有就是你的公司流水是否能和财报核对上,这是银行在审核的时候会看的!最主要的还是你的抵押!
三、办理银行贷款的财务报表需要的基本标准
主要的不是财报怎么做,
而是你做的是否是盈利的,还有就是你的公司流水是否能和财报核对上,这是银行在审核的时候会看的!
最主要的还是你的抵押物足值,有相应的还款来源!
四、公司办理银行贷款对财务报表有什么具体要求
办理贷款必须提供的资料如下:
一、基本资料:
1、经年审的营业执照复印件并加盖公章;
2、法定代表人资格证明及身份证复印件;
3、企业简介、法定代表人简介;
4、贷款卡复印件;
5、近三年及最近两期的财务报表(含审计报告),包括资产负债表和损益表。
二、其他补充资料:
1、贷款申请报告;
2、董事会决议;
3、用款及还款计划。
4、法人代码证书复印件并加盖公章;
5、企业税务登记证(国税、地税)复印件;
6、公司章程、合作协议复印件;
7、注册资金验资报告;
8、用户银行开户许可证复印件;
9、银行基本结算户内本年度最近3-5个月份的银行存款对账单及完税凭证;
10、企业及主要产品技术专利技术、获奖证书、质量管理证书等;
11、近三年及最近两期的财务报表(含审计报告)、现金流量表财务状况变动表财务情况说明书
12、固定资产、应收/付款、货存明细表;
13、产品购销合同复印件、最近3-5个月出仓单;
14、有关租赁合同,最近3-5个月水、电费单(复印件);
15、抵(质)押物的权属证明材料(如房产、设备、车辆);
16、授权经办人授权书及身份证复印件。
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