在美国买房子怎么贷款? 在美国买房子贷款怎么算
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一、中国买家在美国申请购房贷款需要准备以下5种材料:
1. 购房合同&首款支票
2. 借款人身份证明(国内身份证+护照)
3. 收入证明(包含过去两年的收入情况)
4. 资产证明:银行账户流水,或者理财账户、投资账户、房产证明
5. 信用证明:由于中国买家没有美国的社会安全号(SSN),因此没有美国开具的信用报告。这种情况下,GuardHill要求海外买家到所在银行,找经理拿一封推荐信即可代替。
二、中国买家的贷款比例和贷款额度
对于贷款比例,美国这边有一个计算公式,即贷款人的每月的负债金额不能超过工资比例的43%。也就是说,买家的工资越高,能够拿到的贷款金额就越高。普遍来说,海外买家会付40%-50%的首款,也就是贷款50%到60%。如果某些贷款人资产情况和收入情况特别好,最高可以拿到70%的贷款。
三、中国买家拿到的贷款利率
一般来说,借款人的信用水平、收入水平、资产水平,和负债水平四个指标不仅影响他拿到的贷款的额度,更是利率的决定条件。一般条件越好的,可以获得的利率水平也会相对更低。海外客人的贷款利率一般在4%-5%之间。这个利率比本地客人高一点,是因为对于银行来说,海外客人在美国没有收入证明和信用证明,因此风险会高一点。
四、是否开设美国本土银行账户?
虽然按照要求,海外买家不需要在美国本土设立银行帐户,但如果您可以本人来到美国,我们还是强烈建议您开设一个美国银行账户,因为这会给您在买房过程中支付首付、手续费、和未来每个月的还款提供很多方便。并且大家最好设定一个每月自动还款机制,因为一旦您由于人在海外工作太繁忙而忘记还款,会对您在美国的信用产生很不好的影响,并且受到高昂的罚金惩罚。
五、贷款保护条例和贷款咨询的重要性
一般在签署购房合同时买家要支付10%的首付。在有贷款保护条例的情况下,在30到45天内,如果买家不能在银行拿到贷款,那么他可以取消合同,并从卖家那儿取回10%的首付。而在没有贷款保护条例的情况下,买家如果没有通过贷款资格的审核,就无法取消合同,并无法取回这10%的首付了。
六、贷款流程
1、 意向贷款书(Pre-qualify Contract)
意向贷款书是指银行在满足某些条件的情况下愿意提供贷款。这个意向书并不具有法律效力,即使贷款人满足上面的所有条款也不一定能贷到款,并且贷款人最后也可以从其它银行贷款。 它只是证明在当时的情况下,银行愿意向贷款人提供一定额度的贷款,它可以作为正式贷款合约的底版。买房人在寻找房源的同时,可以向银行申请这种意向书,并可以知道自己大概能申请到按揭额度的上限。同时卖方也希望买方提供意向书,由于贷款的过程有各种严格的审查,许多买方人并不能申请到贷款。意向书证明买方有能力购买,使卖方避免浪费时间。
2、买方房屋检查
在买卖双方议价结束之后,卖方会同意买方对房屋进行全面检查。美国的房屋一般维护的比较好,寿命也比较长,许多住房已经超过了100年。对于几十年年龄以上的老房子,房屋检查就十分重要。买方会雇佣专业人员进行检查。房屋检查主要是检查房屋的结构是否稳固,屋内是否有霉菌,是否被水浸过,是否有蛀虫等。检查员(Inspector)会出具一份检查报告详细列出建筑每个部分的情况,如果发现问题,还会提供修复的费用。买方拿到这份报告还可以向卖方进行最后一次议价,或者要求卖方修复有问题的地方,或者要求卖方降价。
3、签订合约
在双方最后达成协议后,就要签署买卖合约。双方会聘请各自的律师,首先由买方律师起草合约。每个州都有合约的范本,只要稍加改动就可以。买方一般会加上意外情况的条款以保护自己,例如:如果没有贷款失败或者丢失工作,合约自动失效。卖方可以修改直到双方都同意为止。然后双方要当着各自律师的面签署合约,同时买方要付5%-10%的定金。这些定金会暂时由卖方律师托管。如果买方决定中止合约,他将损失所有的定金,卖方将会得到定金。
以上内容参考:
1、北美购房网
2、搜狐网——洛杉矶房产
3、房天下美国房产网
在美国买房子可以去美房吧看看,美国有专门做外国人贷款的银行
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