每日金融小知识第17期：基金
金融小知识：基金
释义
基金(fund)，代表一种委托关系(股票、债券都是直接投资)，委托专业机构帮你理财。
收益受专业机构的理财能力影响，一般而言，收益小于股票，大于债券；相对应，风险小于股票，大于债券。
基金是个很宽泛的概念，包括信托基金、私募基金、保险基金等等。
但大家日常说的基金，其实是指公募基金，这是普通人理财 最重要的品种之一。
所谓公募基金，简单理解就是大家把钱投给公募基金机构，基金经理拿着这笔钱帮大家投资，然后收点管理费。
举例
老王是个投资奇才，这几年风生水起。村里人看得心痒痒，想请老王帮大家投资。
老王说没问题，但得签协议，一是得收管理费，就按每年1个点吧；二是赔了钱别来找我。大家觉得也还合理，就签了协议。
然后村里1000人每人投了1万，1只1000万的“基金”就成立啦。如果老王拿着钱专心投股票，基金就是股票型基金，如果他还专心投某个行业领域，比如新能源，就可以取名比如叫王记新能源精选股票。
如果他专心投债券，就是债券型基金，如果股票、基金啥都投，就是混合型基金啦。
为了便于管理，小明把基金分成1000万份，每份初始净值就是1块钱，1万块就有1万份。
小明拿着钱投投投，1年后1000万元变成1500万元，1份基金的净值就变成1.5块钱，收益率50%。
村民小白觉得50%收益很满意，就可卖出基金是不是就落袋1.5万元呢？不是，得扣管理费。
因为基金净值会随市场涨涨跌跌，所以要把1%的费率除以365，再乘以每天的基金净值，然后加总，算下来总共估计扣个125块钱左右。
村民小黑觉得，哥们果然厉害啊！决定再投15万元。但现在1份基金净值是1.5元了，也就是小黑这15万元就只能买到1万份基金了。
当然，这个例子只是为了方便理解，公募基金公司的门槛其实很高。
另外，除了管理费，买卖基金还需要申购费赎回费、托管费。买卖太频繁，费用就会很高。所以投基金一定不要频繁买卖。
基金交易种类
认购：在基金成立前的募集期内，投资者申请购买基金份额的行为。
申购：基金成立后，投资者申请购买基金份额的行为。
赎回：基金份额持有人按基金合同规定的条件要求基金管理人将基金份额兑换为现金的行为。
转换：投资者将所持有的某只基金的基金份额转换成另一只基金的基金份额的行为。转换的两只基金必须都是同一基金管理人管理的、在同一注册登记机构处注册登记的基金。
基金份额的转换常会收取一定的转换费用，但与赎回基金份额后再进行基金申购相比，基金转换业务的时间成本和交易费用都较低。
基金交易规则
首先我们要了解什么叫做“T日”，T日是指交易日，即上交所和深交所的正常开市的交易日，周末和节假日不属于T日，T+n日指T日后(不包括T日)第n个工作日T日以股市收市时间即15:00为界，每天申购赎回一定要在当日下午15:00前操作，超过15:00就是下一个交易日的申请了。
基金交易一般为T日申请，T+1日确认，QDII基金(即投资海外市场的基金)由于全球交易所开市时间的时差所以是T+2日确认。
如果在非交易日，比如周末购买或者赎回基金，都会顺延到交易日。
举个例子，你在周五下午15:00之后购买或者赎回基金，其实是算作一个交易日即下个周一的交易申请，要到下个周二才能确认，到下个周三才能查看盈亏。
如果是在长假前最后一个交易日申购，无论是15:00前还是15:00后交易，基金公司都是在长假后才确认申购，待确认期间无法查看盈亏。
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