教育保险：留给孩子的专项基金
一个孩子从出生到大学毕业，父母大致需要准备30万左右的费用，其中教育费用占据了很大的比例，而光靠存钱这种土办法显然已经落伍了，或许教育金保险可以成为着重考虑的项目对于不少家庭而言,教育经费着实令父母头疼。日前一项关于居民教育需求的调查显示，多达68.8％的居民把教育消费排在家庭消费的第一位。如何有效地筹措教育经费，也理所当然地成为许多家庭中的头等大事。
教育的消费开支已经成为上海市民家庭的第三大消费支出，即饮食、住房和教育。
收入比较低的群体更侧重于教育消费，在月收入3000元的家庭中，未来一到二年的大宗消费头三项排序分别是：国内教育、购买房屋和购买长期保险，而收入在3000元以上群体的排序分别是：购买房屋、国内教育和购买长期保险。这种细微的差别表现出一个强烈的愿望，就是目前处于低收入或相对低收入的社会群体急切地希望进行教育提高文化素质，提高收入，改善生活水平。
强调保障一些家长就考虑购买教育储蓄险来保证“专款专用”，因为教育储蓄险一般都是在孩子上高中或大学的特定时间里才能提取教育金。当然，家长选择保险的初衷还有很多，如保险可以同时化解一些风险，很多险种有“保费豁免”的功能，如果父母在交费期出险，接下来的保费可以不交，但是保障不会因此改变
子女教育保险是用保险的办法协助为人父母者为其子女积累教育费用，既有保险保障，又有储蓄作用的两全性质的人寿保险。凡年龄在21周岁至50周岁之间，身体健康，能正常工作或劳动的人，均可作为投保人，为其1周岁至21周岁身体健康的子女或有扶养关系的儿童（被保险人），向保险公司投保子女教育金保险。
教育金保险属于储蓄型保险，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，但是如果在一开始就完全按照以后所需额度交费，可能会给家庭造成较大的经济压力。所以建议在最初要依照家庭经济状况选择适当的保费额度，不宜过高，随着家庭收入的增多，可以考虑逐步增加，最终达到储蓄目标。
相对教育保险来说，银行储蓄有其便利性，如果家庭需要资金周转，也可以随时取现，但也因此无法保证孩子的教育准备金不被挪作他用。
于是，一些家长就考虑购买教育储蓄险来保证“专款专用”，因为教育储蓄险一般都是在孩子上高中或大学的特定时间里才能提取教育金。当然，家长选择保险的初衷还有很多，如保险可以同时化解一些风险，很多险种有“保费豁免”的功能，如果父母在交费期出险，接下来的保费可以不交，但是保障不会因此改变。
业内人士表示，教育储蓄已经不合时宜了。现在，年收益率超过银行利率的理财产品太多了，没有必要选择教育储蓄。再说银行可以选择的理财产品，与教育储蓄拥有同样的安全性和免收利息税的就有国债，其收益相较高出很多。
“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。这类保险的特色是，孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中（有些保险公司规定从初中）开始，获得保险公司的分阶段的现金给付。“教育保险”虽然也有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。
目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种，一般而言，同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险，保费要高一些。分红型教育保险在抵御通货膨胀方面优势突出。孩子从一出生到十四五岁都有资格投保，在孩子上中学开始，保险公司可分阶段给付。
太平洋人寿保险公司推出的“状元红两全保险”，其特点是：保险资金专款专用，教育金集中领取，不但具有分红性质，同时也兼备保障功能，即使父母出险，保障人不会改变。每年只需3705块钱，也就是每天为孩子准备约10块钱，到时即可为孩子储备一笔专项教育资金。当孩子在18—21周岁时，可分别按保额的30%领取大学教育金，在25周岁时，可按保额的50%领取子女创业金。
中国平安推出的“育英年金保险”，可把给付年限提前到初中。如父亲30岁，孩子0岁，投保10万元保额，年交保费8900元，那么孩子在12周岁时可领取初中教育金1万元；15周岁可领取高中教育金1.5万元；18周岁可领取大学教育金2.5万元；25周岁可领取创业基金5万元。父亲于投保后一年内因病不幸身故，遗属可领取1万元身故保险金，并领回所交保费8900元，保险责任终止。若父亲因意外或一年后因病于儿子25周岁之前不幸身故，遗属可领取10万元身故保险金，此后儿子可按下表金额每年领取一次育英年金，直至25周岁。并且豁免保费，前述生存教育金、养老年金依然有效。儿子从60周岁起，每年领取13000元养老年金至终身。
泰康人寿的“泰康智慧宝贝终身保险”兼顾了教育基金、终身保障、终身分红等优点，在投保时，能灵活选择，可选择高中教育金加创业金，亦可选择大学教育金加创业金，或者全部选择高中、大学教育金加创业金，其教育金返还额度最高达保险金额的290%，这个险种最低投保金额为1万元人民币，最高投保金额15万元人民币。
新华人寿于近日推出了“少儿成长计划”，其内容涵盖“成长无忧少儿重大疾病保险”和“成长绿荫定期寿险”两款新品。“成长绿荫定期寿险”的最大特点是：子女在成长过程中，当父母万一出现意外时，子女的生存权与教育权不会因此而中断，父母的责任得到延续，少儿的权益得到永久的保障。如父母因意外伤害或疾病身故或全残，保险公司会每年向子女给付保险金直至25岁。
合理避税根据税法的规定，若被保险人在保险有效期内身故，保险公司会按合同约定支付身故保证金，如投保单上指定受益人的，保险公司会将保险金支付给受益人，并不扣除所得税，这样可以最大限度地保全家庭财产不受损失
在大多数家庭之中，儿女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三个阶段最为重要，也最需要用钱———那就是教育、成家和立业，为了孩子的前途不致因经济而受到影响，可以考虑尽早购买一些儿童教育保险，以保证孩子在教育和事业上能得到一份帮助，帮助孩子顺利成才，在事业上获得成功。
目前商业保险公司推出的子女教育险一般以阶段性给付教育金的方式为主，即在被保儿童在初中、高中、大学等关键阶段相对的年龄，给付一定数额的保险金，如作为投保人的子女抚养人在交费期间不幸身故，可以免交剩余的保险费，合同继续有效。
某些商业保险公司还推出连身保险，就是把抚养人作为投保人与被保险人，子女作为连带被保险人并在接受教育的关键阶段领取保险金的一种保险，在国外这是一种比较流行的子女教育金保险。
根据税法的规定，若被保险人在保险有效期内身故，保险公司会按合同约定支付身故保证金，如投保单上指定受益人的，保险公司会将保险金支付给受益人，并不扣除所得税，这样可以最大限度地保全家庭财产不受损失。
当今社会，很多的家庭不愿意生养孩子，以至于出现了很多的“丁克家庭”，而造成这种状况很重要的原因是养育一个孩子的花费让很多人望而却步。据统计，一个孩子从出生到大学毕业，父母大致需要准备30万左右的费用，其中教育费用占据了很大的比例，而光靠存钱这种土办法显然已经落伍了，或许教育金保险可以成为着重考虑的项目。
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