银行专业资格2017银行管理重点：破坏金融管理秩序罪
银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，银行专业资格栏目为各位同学准备了“银行专业资格2017银行管理重点：破坏金融管理秩序罪”，希望对各位考生有帮助。
破坏金融管理秩序罪
8.2.1 危害货币管理罪
本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
1.伪造货币罪
伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以招货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。
本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。
本罪客观方面表现为仿造货币的样式、票面、图案、颜色、质地和防伪标记等特征。行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立本罪。但构成本罪并不要求完成全部印刷工序。
本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。
本罪主观方面是故意。
2.出售、购买、运输假币罪
本罪侵犯的客体均是国家的货币管理制度。
本罪客观方面表现为出售、购买、运输伪造的货币，数额较大的行为。
本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。其中，购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
本罪主观方面是故意。
3.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
本罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。
本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币。
本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
本罪主观方面是故意。
4.持有、使用假币罪
持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用、数额较大的行为。
本罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。
本罪客观方面表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。持有，是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币。使用，是将假币作为真币使用。
本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。
本罪主观方面是故意。
需要注意的是，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
5.变造货币罪
变造货币罪，是指对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为。
本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
本罪客观方面表现为变造，即对真货币进行加工，使之面额或含量发生变化。变造和伪造行为有本质不同，变造必须是对真货币进行加工，并且加工前后的货币具有同一性，伪造的货币加工前后不具有同一性。
本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。
本罪主观方面是故意。
8.2.2 破坏金融机构组织管理罪
擅自设立金融机构罪
本罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。
本罪主体是一般主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。
本罪主观方面是故意。
8.2.3 破坏银行管理罪
1.非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
2.高利转贷罪
高利转贷罪，是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。
本罪客观方面表现为套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷为他人，违法所得数额较大的行为。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。具有贷款业务经营权的金融机构除外。
本罪主观方面是故意。
3.违法发放贷款罪
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。
本罪的客体是国家对贷款的管理制度。
本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为。
本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。
本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。
4.吸收客户资金不入帐罪
吸收客户资金不入帐罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的行为。
本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款。客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。
本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
本罪主观方面是故意。
5.伪造、变造金融票证罪
伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
值得注意的是，伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
本罪主观方面是故意。
6.非法出具金融票证罪
非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
本罪主观方面是故意。
7.违法票据承兑、付款、保证罪
对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。
本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度。
本罪客观方面表现为在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为。
本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。
本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。
8.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
本罪客观方面表现为以欺诈手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等。
本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。
刑法之所以在贷款诈骗罪之外，再新设骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，主要是为了加大打击骗取银行贷款的行为力度。从行为特征上看，
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪于贷款诈骗罪有一定区别：
一是本罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。
二是本罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只能是自然人。
三是两罪的最高法定刑不同，本罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
9.背信运用受托财产罪
背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为
本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪。
本罪客观上表现为行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为。所谓“委托、信托的财产”是指：(1)证券投资业务中的客户交易资金。(2)委托理财业务中的客户资产。(3)信托业务中的信托财产。(4)证券投资资金。本罪属于结果犯，必须是“情节严重的”，才构成犯罪。
本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
10.洗钱罪
本罪在客观方面，《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪。
绛旓細閾惰涓撲笟璧勬牸鏍忕洰鏁寸悊浜嗏2017閾惰鑰冭瘯閾惰绠＄悊閲嶇偣锛氶噾铻嶅競鍦虹殑鍔熻兘鍜屽垎绫烩濆ぇ瀹跺揩鍋氬ソ鍑嗗鍚с傞噾铻嶅競鍦虹殑鍔熻兘鍜屽垎绫 灏辩悊璐笟鍔¤岃█锛岄噾铻嶅競鍦烘槸涓汉鐞嗚储涓氬姟鍙戝睍鐨勫熀纭銆(涓)閲戣瀺甯傚満鍔熻兘 閲戣瀺甯傚満鐨勫姛鑳藉彲浠ヤ粠寰鍜屽畯瑙備袱涓柟闈㈡潵鑰冨療銆1.寰缁忔祹鍔熻兘 (1)闆嗚仛鍔熻兘銆傞噾铻嶅競鍦烘湁寮曞浼楀鍒嗘暎鐨勫皬棰濊祫閲戜細...
绛旓細鏈姜渚电姱鐨勫浣撴槸鍥藉瀵归噾铻嶆満鏋勭殑鍑嗗叆绠＄悊鍒跺害銆 鏈姜涓讳綋鏄竴鑸富浣,涓烘湭鍙栧緱閲戣瀺涓氬姟缁忚惀璧勬牸鐨勮嚜鐒朵汉鍜屽崟浣嶃 鏈姜涓昏鏂归潰鏄晠鎰忋 8.2.3 鐮村潖閾惰绠＄悊缃 1.闈炴硶鍚告敹鍏紬瀛樻缃 闈炴硶鍚告敹鍏紬瀛樻缃,鏄寚闈炴硶鍚告敹鍏紬瀛樻鎴栬呭彉鐩稿惛鏀跺叕浼楀瓨娆,鎵颁贡閲戣瀺绉╁簭鐨勮涓恒 鏈姜渚电姱鐨勫浣撴槸鍥藉鐨勯摱琛岀鐞嗗埗搴︺ 鏈姜瀹㈣...
绛旓細鍏ㄩ潰鍘熷垯銆佸鎱庡師鍒欍佹湁鏁堝師鍒欍佺嫭绔嬪師鍒欍佺粡娴庡師鍒 4.3.3鍐呴儴鎺у埗鐨勬瀯鎴愯绱 1.鍐呴儴鎺у埗鐜 2.椋庨櫓璇嗗埆涓庤瘎浼 3.鍐呴儴鎺у埗鎺柦 锛氶珮灞傛鏌ャ佽涓烘帶鍒躲佸疄鐗╂帶鍒躲侀闄╂毚闇查檺鍒剁殑瀹℃煡銆佹巿鏉冧笌瀹℃壒銆侀獙璇佷笌鏍稿疄銆佷笉鍏煎宀椾綅鐨勯傚綋鍒嗙 4.淇℃伅浜ゆ祦涓庡弽棣 5.鐩戠潱璇勪环涓庣籂姝 閾惰涓撲笟璧勬牸鑰冭瘯鏍忕洰涓轰綘鎺ㄨ崘锛
绛旓細1.瀹氫箟鍜屽唴娑 鍟嗕笟閾惰绠＄悊鎴樼暐鏄晢涓氶摱琛屽湪缁煎悎鍒嗘瀽澶栭儴鐜銆佸唴閮ㄧ鐞嗙姸鍐典互鍙婂悓涓氭瘮杈冪殑鍩虹涓婏紝鎻愬嚭鐨勪竴鏁村涓暱鏈熷彂灞曠洰鏍囦互鍙婁负瀹炵幇杩欎簺鐩爣鎵閲囧彇鐨勮鍔ㄦ柟妗堛2.鍩烘湰鍐呭 鍟嗕笟閾惰绠＄悊鎴樼暐鍒嗕负鎴樼暐鐩爣鍜屽疄鐜拌矾寰勪袱涓柟闈㈢殑鍐呭銆傛垬鐣ョ洰鏍囧彲浠ュ垎瑙ｄ负鎴樼暐鎰挎櫙銆侀樁娈垫ф垬鐣ョ洰鏍囧拰涓昏鍙戝睍鎸囨爣绛夌粏椤广傛垬鐣...
绛旓細绗笁绔 3.1淇＄敤椋庨櫓璇嗗埆 淇＄敤椋庨櫓鏄寚鍊哄姟浜烘垨浜ゆ槗瀵规墜鏈兘灞ヨ鍚堝悓鎵瑙勫畾鐨勪箟鍔℃垨淇＄敤璐ㄩ噺鍙戠敓鍙樺寲锛屽奖鍝嶉噾铻嶄骇鍝佷环鍊硷紝浠庤岀粰鍊烘潈浜烘垨閲戣瀺浜у搧鎸佹湁浜洪犳垚缁忔祹鎹熷け鐨勯闄┿傚氨鎴戝浗鍟嗕笟閾惰鐨勫彂灞曠幇鐘惰岃█锛屼俊鐢ㄩ闄╀粛鐒舵槸鍏舵墍闈复鐨勬渶澶х殑銆佹渶涓昏鐨勯闄╃绫汇3.1.1鍗曚竴娉曚汉瀹㈡埛淇＄敤椋庨櫓璇嗗埆 1.鍗曚竴娉曞鎴...
绛旓細1.鐣欑疆鏉冪殑姒傚康 鐣欑疆鏉冩湁浠ヤ笅涓昏鐗瑰緛锛氱暀缃潈鍙兘鍙戠敓鍦ㄧ壒瀹氱殑鍚堝悓鍏崇郴涓;鐣欑疆鏉冨彂鐢熶袱娆℃晥鍔涳紝鍗崇暀缃爣鐨勭墿鍜屽彉浠峰苟浼樺厛鍙楀伩;鐣欑疆鏉冨叿鏈変笉鍙垎鎬;鐣欑疆鏉冨疄鐜版椂锛岀暀缃潈浜哄繀椤荤‘瀹氬哄姟浜哄饱琛屽哄姟鐨勫闄愭湡銆2.鐣欑疆鏉冧汉鐨勬潈鍒╀箟鍔 鐣欑疆鏉冧汉涓庡哄姟浜哄簲褰撶害瀹氱暀缃储浜у悗鐨勫哄姟灞ヨ鏈熼棿;娌℃湁绾﹀畾鎴栬呯害瀹氫笉...
绛旓細1.璐㈠姟/浼氳閿欒 2.鏂囦欢/鍚堝悓缂洪櫡銆備富瑕佽〃鐜颁负鎶垫娂鏉冭瘉銆佹埧浜ц瘉涓㈠け绛夈3.浜у搧璁捐缂洪櫡 4.閿欒鐩戞帶/鎶ュ憡銆傞敊璇洃鎺/鎶ュ憡鏄寚鍟嗕笟閾惰鐩戞帶/鎶ュ憡娴佺▼涓嶆槑纭佹贩涔憋紝璐熻矗鐩戞帶/鎶ュ憡鐨勯儴闂ㄧ殑鑱岃矗涓嶆竻鏅帮紝鏈夊叧鏁版嵁涓嶅叏闈佷笉鍙婃椂銆佷笉鍑嗙‘锛岄犳垚鏈饱琛屽繀瑕佺殑姹囨姤涔夊姟鎴栬呭澶栭儴姹囨姤涓嶅噯纭(鍙戠敓鎹熷け)銆5.缁撶畻/...
绛旓細閾惰涓撲笟璧勬牸鏍忕洰鎴戜滑绮惧績涓哄箍澶ц冪敓鍑嗗浜嗏2017鍒濈骇閾惰椋庨櫓绠＄悊閲嶇偣涔嬪浗瀹堕闄┾濓紝鍚勪綅鍚屽璧跺揩瀛﹁捣鏉ュ惂锛屽仛濂戒竾鍏ㄥ噯澶囷紝绁濆悇浣嶅悓瀛﹁冭瘯椤哄埄閫氳繃銆傚浗瀹堕闄 鍥藉椋庨櫓鏄寚缁忔祹涓讳綋鍦ㄤ笌闈炴湰鍥藉眳姘戣繘琛屽浗闄呯粡璐镐笌閲戣瀺寰鏉ユ椂锛岀敱浜庡埆鍥界粡娴庛佹斂娌诲拰绀句細绛夋柟闈㈢殑鍙樺寲鑰岄伃鍙楁崯澶辩殑椋庨櫓銆傚浗瀹堕闄╁彲鍒嗕负鏀挎不椋庨櫓銆...
绛旓細1.璧勬湰绠＄悊 鍟嗕笟閾惰璧勬湰绠＄悊鐨勮寖鐣翠竴鑸寘鎷洃绠¤祫鏈鐞嗐佺粡娴庤祫鏈鐞嗗拰璐﹂潰璧勬湰绠＄悊銆2.璧勪骇璐熷虹粍鍚堢鐞 璧勪骇璐熷虹粍鍚堢鐞嗘槸瀵归摱琛岃祫浜ц礋鍊鸿〃杩涜绉瀬鐨勭鐞嗭紝鍗冲湪婊¤冻椋庨櫓鎬с佹晥鐩婃с佹祦鍔ㄦу崗璋冨钩琛＄殑鍩虹涓娿傞氳繃浼樺寲璧勪骇璐熷鸿〃鐨勭粍鍚堥厤缃粨鏋勶紝璋嬫眰鏀剁泭姘村钩鐨勬寔缁彁楂樸傝祫浜ц礋鍊虹粍鍚堢鐞嗗寘鎷祫浜х粍鍚堢鐞...
绛旓細澶у鍋氬ソ鍑嗗杩庢帴鑰冭瘯浜嗗悧?閾惰涓撲笟璧勬牸鏍忕洰璇氭剰鏁寸悊鈥2017閾惰浠庝笟椋庨櫓绠＄悊閲嶇偣涔嬫搷浣滈闄╁師鍒欌濓紝娆㈣繋骞垮ぇ鑰冪敓鍓嶆潵瀛︿範銆備竴銆佹搷浣滈闄╄瘎浼扮殑鍘熷垯 1.涓氬姟娴佺▼鎵鏈変汉璐熺涓璇勪及璐ｄ换鍘熷垯锛氫笟鍔℃祦绋嬬殑鎵鏈変汉(鍗斥滈闄╂墍鏈変汉鈥)闇瀵归闄╀笌鎺у埗鐨勮瘎浼板伐浣滄壙鎷呯涓璇勪及璐ｄ换銆2.鍔ㄦ佺鐞嗗師鍒欙細鏃㈣鏈夊畾鏈熺殑骞村害...
