强强对决！大黄蜂7号vs慧馨安2022，究竟谁更值得选？
一、两款少儿重疾险，好在哪？
「大黄蜂」系列一直是少儿重疾险的领头羊，经过多次更新迭代，保障越来越好；而「慧馨安」系列的保障也很不错，各个方面也都很“能打”。
我们对比了升级后的?大黄蜂 7 号?和?慧馨安 2022，发现有很多相似的地方，除了轻中重疾的基本保障外，它们都能附加重疾多次赔、癌症 2 次赔以及住院津贴。
下面我们就先来看看两款产品的对比：
直接说结论：
想要保 30 年：优先选择?慧馨安 2022?（附加前 30 年额外赔），附加后前 30 年轻中重疾均有额外赔，性价比更高，而大黄蜂 7 号只在前 10 年有重疾额外赔。
想要保长期：大黄蜂 7 号?或慧馨安 2022（附加前 30 年额外赔），都是不错的选择，它们前 30 年均有额外赔，前者重疾额外赔得多，后者轻中重疾均有额外赔。
这里也提一下，「大黄蜂 7 号」轻中症没有单独的次数限制，一共能赔 6 次。此外，它在重疾赔付后，轻中症仍有保障，不过这也不是很大的亮点，大家不必过度看重。
除了这些基础保障外，它们可选保障也很多，如果想要加强保障，哪款更值得选？我们一起来看下。
二、想要加强保障，哪款更值得选？
大黄蜂 7 号?和?慧馨安 2022?可选保障有很多， 虽然名字不同，但保障相似。为了方便理解和对比，我们将 3 个可选保障分别统一为“重疾多次赔”、“癌症 2 次赔”以及“住院津贴”。
具体对应的名称如下图：
我们经过对比发现，两款产品的“重疾多次赔”和“癌症 2 次赔”的保障都很不错，看重这两项保障的朋友，它们都是不错的选择；而“住院津贴”则需要结合自身情况来选择。
年龄越大，患病的概率相对越高，所以预算充足的朋友会选择保终身。如果想要保障更全面，还会附加其他的保障。
因此，我们以“50 万保额、30 年交、保终身、不含身故”为例，来详细分析各项附加保障。
1、重疾多次赔
重疾多次赔，顾名思义是指重疾可以赔多次。
这两款产品重疾多次赔的理赔要求，均是在确诊重疾后，间隔 1 年再次确诊不同种重疾。
下面我们来看下两款产品附加重疾多次赔的详细分析：
可以看到，它们的主要差别在第 3、4 次的赔付上。
慧馨安 2022?第 3 次重疾的赔付金额要比?大黄蜂 7 号?的多 5 万，但第 4 次金额要少 10 万。
不过一般情况下，很少能用到第 3、4 次的重疾赔付，所以大家不必过于在意，重点关注前两次就好。
这样看来，如果想要重疾多次赔的保障，大黄蜂 7 号?和?慧馨安 2022?都是不错的选择。
2、癌症2次赔
癌症 2 次赔是指在第一次患癌获赔后，间隔了一段时间，再次确诊癌症（包括新发/复发/转移/持续），可以再次获赔。
下面我们来看看两款产品附加癌症 2 次赔的对比（未附加重疾多次赔）：
可以看到，它们的癌症 2 次赔均是满足以下条件之一，就可以获赔 120% 保额：
首次重疾为癌症：间隔?3 年，再次确诊癌症；
首次重疾非癌症：间隔?180 天，确诊癌症。
它们除了价格有细微的差异之外，理赔条件和赔付比例都是相同的。如果想要附加这项保障的朋友，大黄蜂 7 号?和?慧馨安 2022?都是不错的选择。
不过要注意，如果两款产品同时附加“重疾多次赔”和“癌症 2 次赔”时，会优先按重疾多次来赔，换句话说，二者不能同时赔付。
3、住院津贴
住院津贴指的是，因指定疾病住院时，每天能领几百元津贴，不同的产品对疾病的要求不同，接下来我们来看看这两款产品的差别：
可以看到，大黄蜂 7 号?和?慧馨安 2022?的住院津贴保障范围不太相同， 我们一起来看看具体差异。
慧馨安 2022：保障的疾病仅限重症手足口病，附加保障后，如因该疾病住院，没有免赔天数，每天可领 500 元，最高能赔 15 万，附加后这项保障只要 1 块钱。
大黄蜂 7 号：保障的疾病包含?110 种重疾，有 3 天的免赔天数，如因所患重疾住院，每天能领 300 元，最高能赔 9 万，附加后贵了百来块。
手足口病是儿童高发的疾病，慧馨安 2022?附加这项保障的价格也很便宜，需要的朋友可以考虑直接附加。而?大黄蜂 7 号?保障的病种更多，如果看重全面保障的朋友也可以考虑附加。
除了以上三项保障外，这两款产品都可以附加身故保障，但孩子还没有承担家庭经济责任，且附加这项保障后保费很贵，性价比不高，因此我们不推荐附加。
如果想要身故也有保障，可以等孩子长大承担家庭经济责任了，再补充购买?定期寿险。
总体看来，它们的保障都很不错。如果孩子身体有异常，要怎么选？接下来我们一起来看看。
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三、孩子身体有异常，怎么选?
给孩子买重疾险时要先做健康告知，需要“有问必答，不问不答”，要仔细核对有没有涉及到问询的内容。
如有涉及到健康告知的某种情况，经过核保还有机会能买到。下面我们列举了一些常见的儿童高发疾病，对两款产品的核保情况进行对比，具体结论如下：
可以看到， 慧馨安 2022 对患有先天性心脏病和手足口病的核保情况相对严格，而大黄蜂7号满足条件是有机会可以正常承保的。
其他疾病两款产品均是有机会正常承保的，但要注意，它们对疾病的要求不同。
以肺炎为例，大黄蜂7号要求非继发于其他疾病，且为单次发病，痊愈满 1 个月且无后遗症或并发症，就可以正常承保。
而慧馨安 2022 则要求单次发病，并已痊愈 3 个月后无后遗症或并发症，就可以正常承保。
因此，如果孩子之前有患过疾病，在挑选产品时，一定要注意两款产品的健康告知和核保情况，要结合实际情况来看哪款产品更合适。
如果孩子身体有异常，想要了解两款产品针对健康告知和核保的详细分析，可以查看：
大黄蜂 7 号>>>
慧馨安 2022>>>
四、答疑解惑
有的朋友已经给孩子买了重疾险，在看了文章后也有疑问，之前买的产品要退保吗？我们一起来看看。
Q：已经买了其他重疾险，要退保吗？
一般情况下，我们不建议轻易退保。如果之前给孩子买的产品保障差异没有太大，价格也没有差很多，就不用太纠结，相当于早买早保障了。
如果觉得产品保障不够好，想要退保，还需要重点关注以下两点：
注意健康告知：要结合孩子的身体情况，看是否能符合新产品的健康告知，如有健康问题，一定要慎重考虑。
退保是否划算：如健康情况没有问题，还要衡量下退保是否划算。除去通货膨胀，大家可以参考以下公式：新产品要交的总保费≤旧产品剩下没交的保费 + 退保能返回的钱。
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