如何看待互联网金融的发展？
互联网近些年的告诉发展得到了大多数人的认可，可以说我们的方方面面现在都离不开互联网。但这两年来出现了一种现象互联网企业经常出现合并现象。也许一两家企业的合并我们觉得是偶然，但现在却似乎成为了一种潮流。这是为什么呢？我把合并的方式分成两种进行分析。
第一种是从事相同领域的互联网公司进行联合，这种代表这两年很多，例如滴滴和快的合并、58同城和赶集网的合并、美团和大众点评的合并等等。看到这些企业的合并我开始的时候有些纳闷，这些企业都是自己领域的排头兵，而且大部分都有竞争关系，怎么说联合就联合了呢。细细想来联合也是对的。相同领域的互联网公司的合并，可以降低成本、共享客户、占领更大的市场，更加有竞争力甚至形成垄断。例如58同城和赶集网的合并，两者生活服务和国内分类信息网站的先行者，凭借在央视的广告很快占有了这个领域的大部分资源和客户，但是随着淘宝等互联网大鳄的进入，两个公司感到了危机。在这个时候两者选择了合并，这样凭借多年的资源和客户再次把市场占有率达到50%左右，很好的阻击了其他企业的威胁，也减少了成本。
第二种是不同领域互联网公司进行联合，这种形式也很常见，例如携程旅行网与百度的联合、腾讯和京东的交互合作。这种联合对联合的双方企业也有好处，例如百度和携程网的联合，百度可以通过携程网进一步推广自己的百度地图、百度糯米、百度餐饮等业务，而携程网也可以利用百度大量的用户和百度地图的广告效应。而腾讯和京东的联合，让腾讯加大了支付领域的发展，以期改变“腾讯做不好支付”的传言，而京东则利用腾讯的用户扩大了销售，增加了与淘宝竞争的砝码。
互联网企业的合并和联合，都有各自的目的，同时由于互联网企业上市是一种趋势，联合起来更增加自己的抗风险能力，给用户以信心，提高自己的股价。
首先，互联网行业的核心资源是客户，用户越多越容易吸引更多的用户，而且用户越多平均服务成本越低，互联网服务天然就有资源整合的必要。此外，互联网企业的合并比实体行业要容易，在网站整体框架以及服务模式确定的情况下，互联网企业的合并甚至只需要共享域名就可以实现。而且互联网行业服务的抄袭复制成本也很低，到一定阶段就会形成同质化竞争，到了这样的阶段之后，合并是对双方发展都有利的一种必然选择。
第二，互联网企业的发展，都会经历这样的过程，一开始很多小型企业在同一领域开展竞争，投入大量资本争夺入场券，经历一番惨烈厮杀之后，少数优秀企业崭露头角并获得更多的资金投入，进一步壮大自己，直到成为行业寡头。经历过团购网站的“百团大战”，滴滴快滴的补贴投入之争，现在硝烟散去，到了各个行业自立山头分封王的时候了。
互联网企业卖的产品，主要是信息和数据，让需求和服务能够匹配成功。在网站分工细化的今天，知名的互联网企业已经有好几十个。从客户的角度来说，这些网站如果能够通过合并降低成本并且提供更加优质的服务，对整个社会经济都是有积极作用的。
近年来，随着互联网金融的不断壮大发展，与之相伴而生的问题也频频浮出水面。一时间互联网金融的健康发展被提上了日程。
今年的两会，互联网金融第四次被写入政府工作报告，要求“高度警惕风险”。前几天举行的博鳌亚洲论坛发布了《互联网金融报告2017》，再一次强调“互联网金融的创新和规范发展”。2017也因此被称为“互联网金融的监管元年”。谈及互联网金融，合规是未来行业发展的必经之路。这正是一个真心实意要做互联网金融的平台首要考虑的事情，不断完善自身，用实际行动给投资者带去信心。正如浩禄金融董事长凌正一直所提倡的，“合规是我们平台发展的基石，我们作为一个诚信企业，‘真诚为每位投资者提供真实高效的投资产品和切实可行的投资建议’是我们的行动宗旨，投资者的信赖是我们最终的追求。”
对于互联金融的合规发展，首先要解决的是行业“乱象丛生”的相关问题。这就需要相关监管部门合理地运用监督手段和行业自身自律行为的提高，缺一方努力，互联网金融都没办法真正做到大众眼中的合规。然而前些年的“乱象丛生”并不是一朝一夕就可以得到立竿见影的效果，这就要求我们多点耐心，要给真诚做互金的平台一些时间，不管是投资者还是业内同行，都要正确合理地运用监督手段，只有这样才能帮助更多的平台健康发展，整个行业也才能规范起来。
互联网金融这几年的快速发展是有目共睹的，随着投资者教育和普惠金融理念的日渐渗透，越来越多的人参与到投资理财的行列中，一时间理财成为人们日常生活中必不可少的一件事。从投资者的角度来看，互联网金融的发展确实给我们的生活带来了很多便利的地方，所带来的影响整体上是向上的，但互联网金融它跟其他的行业一样，在发展中也存在着或多或少的问题，我们不能单纯的因为“一粒老鼠屎坏了一锅粥”，这样就得不偿失了。所以说作为一名合格的投资者，应该是理性的看待互联网金融的健康发展，不能盲目追随他人，以别人的视角看待问题。而是用专业知识武装头脑，用自己的智慧和感知去理性分析然后做出判断，才是“避雷”的最根本途径。
所以说，无论你是业内人员还是投资者，都应该“正确看待互联网金融的发展问题，共同维护互联网金融的健康合规发展。”只有这样，才能使互联网金融朝着更加规范的方向发展。
教你识别各种互联网金融产品的共同特征
目前互联网金融产品的参与者大概可分为两类，一类是纯属无知，被人家以一忽悠，以为就能发财的；另一类可称之为投机者，其实他们都知道这种没有任何利润来源的平台只是个骗局，但他们自我麻痹，认为这种游戏是击鼓传花，只要有风吹草动，他们就能望风而逃，不会成为最后那个接棒的人。
几乎所有的金融互助平台都宣称自己的项目风险低、回报高。一般来说，风险和收益成正比。投资有风险，高收益意味着高风险，从无例外。但金融互助平台往往都用高回报低风险的说辞来忽悠投资者，对项目的风险则只字不提。举个简单的例子，你的钱存银行，都可能面临银行倒闭的风险，更何况高于银行基准利率的其他项目。所以只宣称低风险、高回报，对风险所在避而不谈的的项目基本不可信。金融互助平台大多拆东墙补西墙。由于金融互助项目基本上不参与实业投资，没有收益来源，更不用说还有高回报。这类平台通常采用短期不提现，用收益分期兑现的方式，通过新客户的资金分期兑付给老客户。所以这类平台虽然给的回报高，但客户往往需要通过很长的时间才能拿回本金。除了早期玩家可能获得收益外，大多数后来者只能充当收益金字塔顶端的垫脚石，获得收益的可能性几乎为零。金融互助平台都擅长把自己包装成知名公司，拥有高新技术，或大型项目。这以前几年某中原大省开遍全国的投资公司最为典型，实际多为空壳公司，缺乏实际业务的支撑。如果有客户对项目本身感兴趣，想了解的时候，他们就会说我们的项目在那遥远的地方，让客户觉得遥远，而放弃考察。这类平台都喜欢不断地发展下线。一开始让你赚一点钱，你可能就会在亲戚面前吹嘘，平台也鼓励就你发展亲戚朋友，希望通过你的亲戚、人脉等强关系吸引更多引投资者加入。平台从新进投资者那里收来的钱，用来支付前期投资人的利息，更大部分收入则基本上被平台老板挪用了。所以只要说让你发展下线的理财产品基本上都不靠谱。
事后来看，其实这类金融互助平台的骗术都十分简单，但就是这么拙劣的骗局还是有人不断上当。其实，归根结底还是来自于每个人内心深处的贪欲。他们可能也明白这是一个击鼓传花的游戏，相信最后接棒的人，不会是自己；甚至还有投资人也想借助这个平台，自己先赚一笔，然后止损跑路。
金融互助平台一方面利用大部分参与者都抱着这样的侥幸心理，另一方面，他们也做好了准备，只要盘中资金达到心理预期，就立马跑路，跑得快过投资人。
投资理财是一门博大精深的学问，在需要专业知识支撑的同时，投资者也应当具备平和的心态。天下没免费的午餐，天上也不会掉馅饼，只有克制自己的贪念，对参与的投资项目保持一颗平常心，才能尽量减少自己的损失。
业内人士表示，随着国家加大了对庞氏骗局的打击力度，现在很多金融互助平台比其先烈们更加隐蔽，平台也不再投放搜索推广，完全通过会员相互之间银行账户打款以及拉人头的方式运转，平台根据拉人头的情况给予管理奖。拉人头的人被称之为推广员，平台根据推广员的贡献值，提高其会员级别，并对不同级别的会员提供不同的提成。
对于这种带有庞氏骗局的金融互助平台屡禁不止的情况，有专家表示，监管不是万能，有监管一样有犯罪，作为投资者更需要提高自身的风险防范意识。
放眼望去现在的投资理财产品可谓林林总总，除了银行体系的一批还有很多金融投资公司的也不乏好产品，就好比刘姥姥进大观园，一个人一个样，都说自己安全这个稳定那个投资有保证，面对这样可谓混乱的局面，我们该如何选择，那种低投入高产出的短期产品有还是没有，投资里面有哪些优缺点，这里听听金融杨大妈来说一说，绝对让您受益匪浅。
在P2P领域如何看互联网金融
其实啊，这两个貌似不相关的词硬生生的在中国合在了一起，从概念上来看，互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，说白了是一个产业的大概念。
P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，说白了就是经营层面上的事情，所以就现在经济大潮而看P2P更为强势。
日常大妈经常跑金融，常打交道的具体分为如下几种：
银行系
银行系P2P的优势主要在于：
第一，资金雄厚，流动性充足；
第二，项目源质地优良，大多来自于银行原有中小型客户；
第三，风险控制能力强，利用银行系P2P的天然优势，通过银行系统进入央行征信数据库，在较短的时间内掌握借款人的信用情况，从而大大降低了风险。另外，包括恒丰银行、招商银行、兰州银行、包商银行在内的多家银行，以不同的形式直接参与旗下P2P网贷平台的风控管理。这也就是为什么涌泉金服要跟恒丰银行合作资金存管系统，有这样好的背书自然有好的资产管理安全能力，让用户投资更为放心。
当然，银行系P2P的劣势主要体现在收益率偏低，预期年化收益率一般处于5.5%-8.6%之间，略高于银行理财产品，但处于P2P行业较低水平，对投资人除了收益稳定外吸引力有时会略显不足。
上市公司系
P2P市场持续火爆，上市公司资本实力雄厚纷纷进场，其原因可归结为：
第一，传统业务后续增长乏力，上市公司谋求多元化经营，寻找新的利润增长点；
第二，上市公司从产业链上下游的角度出发，打造供应链金融体系。上市公司在其所处细分领域深耕多年，熟知产业链上下游企业情况，掌握其经营风险、贸易真实性，很容易甄别出优质借款人，从而保证融资安全。
第三，P2P概念受资本追捧，上市公司从市值管理的角度出发，涉足互联网金融板块。借助火热的互联网金融概念，或是通过控股收购P2P公司合并报表，能够帮助上市公司实现市值管理的短期目标。
国资系
国资系P2P的优势体现在如下方面：
第一，拥有国有背景股东的隐性背书，兑付能力有保障；
第二，国资系P2P平台多脱胎于国有金融或类金融平台。因此，一方面，业务模式较为规范，另一方面，从业人员金融专业素养较高。
国资系P2P平台的劣势也十分明显：
首先，缺乏互联网基因；
其次，从投资端来看，起投门槛较高，
另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投资收益率为11%左右，远低于P2P行业平均收益率；
最后，从融资端来看，由于项目标的较大，且产品种类有限，多为企业信用贷，再加上国资系P2P平台较为谨慎，层层审核的机制严重影响了平台运营效率。
民营系
目前，P2P行业中民营系平台数量最多，起步最早。部分民营系P2P网贷平台已经成长为行业领头羊；更多的草根平台则鱼龙混杂，不胜枚举。这类平台的优势体现在：
第一，具有普惠金融的特点，门槛极低，最低门槛甚至50元起投
第二，投资收益率具有吸引力，大多在15%-20%左右，处于P2P行业较高水平。
虽然民营系的P2P没有银行的强大背景，但是民营系的P2P平台有着强大的互联网思维，产品创新能力高，市场化程度高。投资起点低，收益高，手续便捷，客户群几乎囊括了各类投资人群。
风投系
这些平台大半青睐“抵押标”，注册资本在1000万元以下的居多。一方面，风投在一定程度上能够为平台增信，风投机构的资金注入充裕了平台资金，有利于扩大经营规模，提升风险承受能力；而另一方面，风投引入是否导致P2P平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。
最后，杨大妈总结道现在的P2P平台或者互联网金融平台，可谓龙蛇混杂，不过随着产品的逐步升级和国家的管控越来越严格，去伪存真大浪淘沙的过程总是要有的，这个时候如果想做投资，多几个维度多点时间好好看看详细了解一下为好！
绛旓細浜掕仈缃戞苯杞﹂噾铻嶅彂灞曠┖闂村法澶 褰撳墠,浼犵粺鐨勬苯杞﹂噾铻嶄笟鍔￠潰涓翠袱澶ф満閬:涓鏄溅甯傚井澧為暱鎴愪负鏂板父鎬,鏂拌溅閿鍞埄娑﹁秺鏉ヨ秺浣,鏃犺鏄溅浼佽繕鏄粡閿鍟嗛兘寮濮嬪皢涓氬姟閲嶅績鍚戝悗甯傚満杞Щ,浜屾槸姹借溅鐨勬秷璐圭兢浣撴棩鐩婂勾杞诲寲,绉诲姩浜掕仈鍗犳瘮瓒婃潵瓒婇噸,鍒╃敤浜掕仈缃戞妧鏈Н鏋佸紑鎷撳競鍦,鎴愪负姹借溅閲戣瀺琛屼笟鐨勬湭鏉ュ彂灞曟柟鍚戙 鐩歌緝浜庝簰鑱旂綉姹借溅閲戣瀺,浼犵粺杞...
绛旓細浜掕仈缃戦噾铻嶅湪鏈川涓婁粛鐒舵槸涓绉嶉噾铻嶅绾︼紝涓嶆槸涓绉嶆柊鐨勯噾铻嶏紝鑰屾槸涓绉嶉噾铻嶉攢鍞笭閬撳拰閲戣瀺鏀惰喘娓犻亾鐨勫垱鏂銆備簰鑱旂綉閲戣瀺浣滀负涓绉嶆柊鍏寸殑閲戣瀺鍟嗕笟妯″紡锛屽叾鎰忎箟鍏锋湁寰堝ぇ鐨勪笉纭畾鎬э紝瀵逛紶缁熼噾铻嶄笟銆侀噾铻嶇ǔ瀹氫箖鑷宠揣甯佹斂绛栭兘浼氫骇鐢熷奖鍝嶃傚鏈晫瀵规涔熸湁涓嶅悓鐨勭湅娉曘傛湁瑙傜偣璁や负锛浜掕仈缃戦噾铻嶅皢甯︽潵鈥滈瑕嗘р濆奖鍝锛屽苟灏...
绛旓細棣栧厛锛屼簰鑱旂綉琛屼笟鐨勬牳蹇冭祫婧愭槸瀹㈡埛锛鐢ㄦ埛瓒婂瓒婂鏄撳惛寮曟洿澶氱殑鐢ㄦ埛锛岃屼笖鐢ㄦ埛瓒婂骞冲潎鏈嶅姟鎴愭湰瓒婁綆锛屼簰鑱旂綉鏈嶅姟澶╃劧灏辨湁璧勬簮鏁村悎鐨勫繀瑕銆傛澶栵紝浜掕仈缃戜紒涓氱殑鍚堝苟姣斿疄浣撹涓氳瀹规槗锛屽湪缃戠珯鏁翠綋妗嗘灦浠ュ強鏈嶅姟妯″紡纭畾鐨勬儏鍐典笅锛屼簰鑱旂綉浼佷笟鐨勫悎骞剁敋鑷冲彧闇瑕佸叡浜煙鍚嶅氨鍙互瀹炵幇銆傝屼笖浜掕仈缃戣涓氭湇鍔＄殑鎶勮澶嶅埗鎴愭湰涔...
绛旓細浜掕仈缃戦噾铻嶈惀閿娓犻亾鏈変紭鍔匡紝鑳藉緢瀹规槗鍙戝竷钀ラ攢淇℃伅锛屼紶閫掔悊璐俊鎭锛浜掕仈缃戦噾铻嶄骇鍝佷赴瀵屼簡閲戣瀺甯傚満锛屼細淇冭繘甯傚満鏇村姞娲昏穬锛涗簰鑱旂綉閲戣瀺鍙兘鍑虹幇鐨勯棶棰橈細1.鍒╃敤浜掕仈缃戠殑閲戣瀺璇堥獥棰戠箒鍑虹幇锛2.浜掕仈缃戠悊璐㈢殑闂瀵艰嚧閲戣瀺椋庨櫓鍔犲墽锛3.鐩戠鑰呭姞澶т欢绠＄悊鍔涘害
绛旓細浜掕仈缃戦噾铻嶇殑鍑虹幇鏄竴涓按鍒版笭鎴愩佷笉鍙樆鎸＄殑瓒嬪娍锛屽畠鏄簰鑱旂綉浼佷笟渚濇墭鍏舵墍鍩硅偛鐨勪簰鑱旂綉鍟嗗姟缃戠粶銆佸鍏跺鎴锋墍鎻愪緵鐨勪竴绉嶈嚜鐒剁殑闄勫姞鏈嶅姟銆傝繖浜涢檮鍔犳湇鍔℃湁鍔╀簬鏀瑰杽瀹㈡埛浣撻獙銆佹彁楂樻湇鍔℃晥鐜囥佸寮烘秷璐硅呯鍒╋紝瀵逛腑鍥界粡娴庣殑鍙戝睍鍜岃浆鍨嬨佷互鍙婃彁鍗囦腑鍥介噾铻嶄笟鐨勬湇鍔″搧璐ㄩ兘鎰忎箟閲嶅ぇ銆備簰鑱旂綉閲戣瀺鏄紶缁熼噾铻嶅拰浜掕仈缃戠粨鍚...
绛旓細淇冭繘缁忔祹鍙戝睍锛氫簰鑱旂綉閲戣瀺瀵逛簬缁忔祹鍙戝睍鍏锋湁閲嶈鐨勮鎺ㄥ姩浣滅敤锛岄氳繃浜掕仈缃戦噾铻嶏紝鍙互涓哄垱鏂板瀷銆侀珮鏂版妧鏈紒涓氭彁渚涙洿鍔犱究鎹峰拰鐏垫椿鐨勮瀺璧勬湇鍔★紝婵鍙戜紒涓氬垱鏂版椿鍔涳紝鎺ㄥ姩缁忔祹缁撴瀯鐨勮皟鏁村拰浼樺寲锛屼績杩涚粡娴庡彂灞曘傛彁鍗囬噾铻嶆湇鍔℃晥鐜囷細浜掕仈缃戦噾铻嶇殑蹇熷彂灞曪紝浣垮緱閲戣瀺鏈嶅姟鐨勬晥鐜囧緱鍒颁簡鏋佸ぇ鎻愬崌銆備紶缁熼噾铻嶆湇鍔″線寰闇瑕佽姳璐瑰ぇ閲忕殑...
绛旓細浜掕仈缃戦噾铻嶄笉鏄簰鑱旂綉鍜岄噾铻嶄笟鐨勭畝鍗曠粨鍚堬紝鑰屾槸鍦ㄥ疄鐜板畨鍏ㄣ佺Щ鍔ㄧ瓑缃戠粶鎶鏈按骞充笂锛岃鐢ㄦ埛鐔熸倝鎺ュ彈鍚庯紙灏ゅ叾鏄鐢靛瓙鍟嗗姟鐨勬帴鍙楋級锛岃嚜鐒惰岀劧涓洪傚簲鏂扮殑闇姹傝屼骇鐢熺殑鏂版ā寮忓強鏂颁笟鍔°浜掕仈缃戦噾铻嶇殑鍙戝睍宸茬粡鍘嗕簡缃戜笂閾惰銆佺涓夋柟鏀粯銆佷釜浜鸿捶娆俱佷紒涓氳瀺璧勭瓑澶氶樁娈碉紝骞朵笖瓒婃潵瓒婂湪铻嶉氳祫閲戙佽祫閲戜緵闇鍙屾柟鐨勫尮閰嶇瓑...
绛旓細浜掕仈缃戦噾铻嶇殑浜掕仈缃戠壒寰佹槑鏄俱備綔涓轰紶缁熼噾铻嶄笟涓庝簰鑱旂綉铻嶅悎鐨勬柊鍏撮鍩燂紝浜掕仈缃戦噾铻嶅叿鏈変簰鑱旂綉鐨勨滃紑鏀俱佸钩绛夈佸崗浣溿佸垎浜濈簿绁烇紝鍙互绉颁箣涓哄叿鏈変簰鑱旂綉绮剧鐨勯噾铻嶄笟鎬併備簰鑱旂綉閲戣瀺钃媰鍙戝睍缁欎紶缁熼噾铻嶄笟甯︽潵鍐插嚮鍜屾寫鎴橈紝鍊掗煎叾鍔犻熷彉闈┿備綔涓轰竴绉嶆柊涓氭併佹柊妯″紡锛屽浜掕仈缃戦噾铻嶅彂灞曞簲鎸佷竴绉嶇瀛︾殑鎬佸害銆
绛旓細绗笁锛屾縺鍙戜簡閲戣瀺甯傚満娲诲姏銆傚崄鍏ぇ浠ュ墠锛屼腑鍥界殑閲戣瀺浠庝笟涓讳綋浠ヤ紶缁熼噾铻嶆満鏋勪负涓伙紝铏界劧涔熸湁涓嶅皯姘戦棿閲戣瀺鏈烘瀯锛屼絾閮芥湭鑳藉紩璧封滅幇璞＄骇鈥濆叧娉ㄣ傜洿鍒浜掕仈缃戦噾铻鍑虹幇鍚庯紝鍥藉唴閲戣瀺甯傚満鐨勬椿鍔涜褰诲簳婵鍙戯紝缃戣捶銆佷紬绛广佷簰鑱旂綉淇濋櫓銆佷簰鑱旂綉娑堣垂閲戣瀺绛変笟鎬佸緱鍒颁簡闀胯冻鍙戝睍锛屼娇寰椾簰鑱旂綉閲戣瀺鈥滈瑕嗚鈥濈敋鍤ｅ皹涓娿傜鍥涳紝...
绛旓細涓夈缃戠粶閲戣瀺浼佷笟鍙互浠ヤ綆鎴愭湰銆佹柟渚跨殑鏂瑰紡鐩存帴鎺ヨЕ瀹㈡埛锛屽叿鏈夐泦涓寲銆佷互绀惧尯涓虹粡钀ユ柟寮忋侀攢鍞幏鍒╃殑鐗圭偣.浼犵粺閲戣瀺鏈烘瀯浠呬綔涓虹粍缁囪呫佸钩鍙扮殑浣滅敤锛屼笌瀹㈡埛鐨勫叧绯绘槸鏍规嵁鍒╃泭浜ゆ崲鐨勬湇鍔′笌鏈嶅姟鍏崇郴锛屽湪浜掕仈缃戝舰寮忎笅锛岃繖绉嶅叧绯绘垚涓哄鎴蜂笌瀹㈡埛鐨勫叧绯伙紝鏄钩绛夊叧绯.鍥涖佸湪澶ф暟鎹椂浠ｏ紝浜掕仈缃戝彲浠ユ彁楂樺拰鎵╁ぇ閲戣瀺鏈烘瀯涓...
