刚毕业的我们该怎么理财? 刚工作的年轻人该如何理财?
\u521a\u6bd5\u4e1a\u7684\u5927\u5b66\u751f\u8be5\u600e\u4e48\u7406\u8d22?你不理财,财不理你。今天来说说理财这件事。
刚毕业的我们怎么理财
作为刚毕业的职场小白,大多数人可能工资并不高,除了生活支出外,还有租房、通勤等方面的花费,所以每月想要攒下钱甚至有多余的钱去理财似乎很难做到。但如果你不想做月光族的话,那么理财的意识还是要有的,虽然刚开始能攒下的钱很少,但积少成多总是一个过程。
接下来就介绍一下我的理财方法,当作抛砖引玉吧。
理财从记账开始
记账其实是为了了解自己的财务状况,帮助你清楚的知道收入、支出的数量和原因。为什么说记账是理财的开始?因为只有知道了自己的钱是怎么来的,又是怎么没的,才能更明白自己资金流的状况,为理财打好基础,懂得开源节流的道理。
那怎么记账呢?首先最重要的一点是,千万别用笔在记账本里记录。因为我们现在用手机聊天都懒得打字了,跟别说写那么多字,我保证你记了几天就会烦的。那用什么来记?我推荐Excel,自由度高、做表功能强大,记录起来很灵活,还能练下使用Excel的能力。当然,现在也有很多记账APP,可以尝试用一用,功能也很丰富。不过我一直用的都是Excel,已经用习惯了,试用过一些记账软件,总是用不习惯,所以现在就来说下我的Excel记账方法吧。
1、记录资金流明细
记账明细
Excel记账表包含多列信息,主要分成两部分,一部分是记录资金的流入和流出明细,另一部分记录当前资金所在的账户。其中支出包括实际支出和预支出(蚂蚁花呗、信用卡等支出),这么记是因为尽管钱花出去了,但实际上钱还在你手里,还属于你的可支配资金。
总资产:就是后面几列的和,包括每个账户里的钱(余额宝、现金、各个银行卡里的钱和投资的理财)。
负债:字体为红色的几列包括蚂蚁花呗、各种信用卡的支出。
实际可支配资产:总资产减去负债。
去除基本备用金:这一列要稍微解释一下,基本备用金就是在没有工作的情况下,仍能保证半年的吃穿住行支出,这半年的花费就是基本备用金,至于一个月准备多少钱合适,就根据个人情况来定了。去除基本备用金就是实际可支配资产减去基本备用金。
可能我记录的有些复杂,不过我已经记账很长时间了,刚开始记账也比较粗略,只记录个收入、支出、总资产等明细,慢慢的记录的内容也越来越详细,当然这可以根据自己的情况来调整。
2、对数据进行统计
记录完资金状况后,当然要对数据进行统计。根据支出情况,我把支出分成了两大类:第一类是必要消费情况,主要是包括吃、穿、用、住、行等;第二类是其他消费情况,基本涵盖了各方面的支出。在表格下方记录下本月的支出和收入金额,进行直观的对比。不必要消费就是没必要花的钱,也要记下来,提醒自己别花不该花的钱。
消费类别统计表
我还记录了每天的消费情况,并做成曲线图,直观的看到每天的消费情况。
每日消费金额统计
根据以上几个表的记录,我们对自己的资金情况就已经有了一个全面的了解。如果你的收入都不足以满足基本生活需求,或者刚刚满足的话,那还是多想想其他挣钱的途径吧,因为你都没有多余的钱来理财。如果你的工资除去基本生活支出还有富裕的话,那可以看下我的理财方法。
到底怎么理财
记账是理财重要的一部分,理财的另一部分就是选择投资的渠道,包括炒股、基金定投、p2p网贷等。
因为我不是学金融的,之前也没看过炒股和基金方面的知识,所以一直都没有在这方面进行过投资。如果对这方面不太了解的话,我建议还是不要贸然投资,别因为暂时飘红的k线就冲动。我主要的投资方式是余额宝+蚂蚁财富定期+P2P,比例一般为2:3:5。
余额宝和蚂蚁财富中的定期理财安全性应该没问题,放在余额宝里随时消费也不耽误赚收益,蚂蚁财富中的定期理财项目收益比余额宝高一些,理财周期从一个月到一年不等,我一般会选择一个月的理财项目,每月收回后继续投资。P2P的选择就比较多了,市场上各种理财软件层出不穷,收益也有高有低。至于选择哪个来投资我这里就不推荐了,我就说一下我选择的原则吧:1、排名靠前的;2、有银行管存的;3、网上差评较少的。看起来这个原则有些模糊,但其实哪个理财产品好本来就没人能说清楚。不过,投P2P理财产品的时候,尽量选择时间短的项目,虽然收益不会很高,但起码会安全一点。
想要攒下钱,除了提高自身实力升职加薪外,改掉大手大脚的习惯也很重要,每个月发了工资先存下来一部分,投资定期理财,在支出方面也尽量节省一些,除了必需品外,可买可不买的东西就不要买,慢慢的,你就会发现你已经攒下了一笔不小的积蓄了。
当然,理财也别忘了整理大数据。
理财数据记录
这个表记录了投资的理财记录,包括投资金额、投资时间、到期时间等,还有每个投资项目的年华收益率和总体的平均收益率。
这里有几个投资的小建议:1、投资要量力而行,根据自己实力去选择投资项目和金额,一定要先保证日常开支;2、不要盲目投资,别看到某个理财项目有红包或者优惠活动就头脑发热,一定要查清楚;3、不要把鸡蛋放进一个篮子里,长期、短期、安全性高、安全性低,都要有所侧重;4、消费的生活尽量使用蚂蚁花呗或信用卡,在下月还钱之前,这些消费的钱还能继续产生利息。
继续大数据分析
现在啥啥软件都要整个大数据分析,咱们自己也可以继续分析。
1、每月收支情况表
每月收支情况表
每月收支情况表记录每个月的支出、收入对比情况,并生成对应的折线图。通过这个表能直观的看到每个月的结存情况(图中数据为举例,所以左右没有对应起来)。差额那一列,我设置了一个红绿灯,如果收入大于支出会显示绿等,小于则是红灯。
2、每月月末余额表
每月月末余额表
每月月末余额表则是记录每月月末的总金额情况。如果金额比上月少,则设置为红色,如果多则设置为绿色。图中显示,2017上半年我手中的钱一直的减少,从7月工作后,收入逐渐增多。
总结
简单来说,理财包括记账和投资,记账记录收支明细,知道自己的资金流和结余;投资就是每月将固定金额或者比例的钱进行投资来获得回报。以上就是我个人的理财心得,看起来可能有些复杂,当然理财方法因人而异,如果觉得我这样记录很麻烦也可以记录的简单点,重要的是要有理财的意识,这对于刚入社会的我们来说还是很有必要的。
如果你有什么好的理财思路,欢迎一起分享交流?
刚毕业的“年轻人”刚刚开始参加工作,未来处于事业的上升期,具有一定的风险承受能力。但刚毕业资金积累也不多,且投资经验也有欠缺。所以,对于刚毕业的年轻新人来说,建议选择安全性和流动性均比较高的产品,待积累了一定经验与理财知识后再考虑其他类型的产品。
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关于这问题的话,刚毕业的学生都还处在一个财富累积阶段,如果是说到理财的话。
最先开始我觉得理财都是从记账开始,推荐随手记,我觉得对于小白来说肯定是要从记账开始,只有知道自己的日常消费才能更好的减少不必要的开支。
然后再说到理财,刚毕业的大部分人主要本金来源都是工资,所以对工资的分配显得很重要。毕竟不对自己狠一点怎么能存下钱。所以对于工资的分配就显得很重要。
对于工资分配的话,我的建议如下,可以看看
①房租和吃住占工资45%,房租和吃住最贵这个毋庸置疑了。
②20%放余额宝里随时应急,虽然最近余额宝降息降得严重,但是马云爸爸还是马云爸爸,我们总是需要一部分流动的钱还花呗的。
③15%投资(P2P+P2B+基金)
P2P的话可以看看陆金所,P2B的话推荐头部平台无界财富,5年理财老平台,新手标300起投,年化收益9%——11%,银行存管,现在有活动,投资理财送100红包+500京东卡。感兴趣的可以去看看:免费领100红包+500京东卡
④每月给爸妈10%的工资(这个看你们个人,当然也可以帮他们买保险,花点钱买个心安表个孝心是很有必要的。)
⑤10%买衣服日用品(衣服化妆品日用品之类的)
不管什么事情都是要坚持的吧,如果你问了这个问题后你根本不去实践,那照样还是月光,并且超额消费都是很有可能的。所以少问多做。存钱这种事也是积少成多的,理财也是,慢慢了解也会成为理财大咖的。
个人投资理财方式较多,如:定期、国债、受托理财、基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
刚毕业如何理财?加速储蓄进阶术,通往财务自由!
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