利率市场化的三个要点是什么
利率浮动限制的设定原本是为了维护金融市场和银行经营的安全，但在经济已经历高速发展、面临转型的转折点时，继续实行双轨制、限制利率波动范围将对市场资金的来源和自由流动构成阻碍。而央行决心在今年重启存款利率市场化进程，意味着双轨制下的双重利率决定机制最终将要趋同，我国利率有望全面实现市场化。利率市场化将带来理财与存款、表内表外的趋同
利率双轨制逐步趋同，理财利率下降，表内存款利率上升。在利率决定的双轨制的作用下，多年来我国存款利率与市场利率之间一直存在较大差距，这一差距体现居民储蓄在银行体系中遭受的损失，加之随后各种存款替代品的兴起，银行存款负债端面临较大压力。在此情况下银行通过创造理财产品，间接地实现存款利率的提高以吸引居民存款，也因此银行理财产品在最近几年爆发式增长。由于针对银行理财的监管较弱，其投资路径不够明晰且存在刚性兑付风险，银行理财产品的猛烈发展可能埋藏系统性风险的隐患。而推动利率市场化，放开存款利率，将有效引导理财产品收益率与存款利率趋同，稳定银行负债成本，遏制银行存款增速下滑。
利率市场化目的在于使存贷款和货币市场利率趋同，表内表外趋同。双轨制下存贷款利率和货币市场利率之间较大的差距，意味着银行系统下和非银市场的融资成本差异过大。在此之前，我国已经基本实现贷款利率市场化，推动存款利率市场化将进一步缩小存贷款与货币市场利率差，使银行表内表外业务的利率趋同，从而将居民储蓄有效引导至资本市场，使企业的融资成本得到缓解。
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